Зачем кредитная карта

12 апр. 2015

Содержание:

• Кредитные карты. Плюсы и минусы
• Процедура оформления кредитной карты
• Кредитная карта. Правила пользования
• Процентные ставки по кредитным картам в разных банках
• Советы

Основное предназначение кредитных карт – это безналичные расчеты за товары и услуги в случае отсутствия собственных средств. В настоящее время многие выбирают именно этот банковский продукт из-за удобства использования, быстроты оформления и возможности погашения по мере появления свободных денег. Более подробно о том, зачем нужна кредитка, как ее использовать, и стоит ли это делать, читайте в статье.

Кредитные карты. Плюсы и минусы

Прежде, чем принять решение о получении кредитной карты, будущие заемщики должны знать о положительных и отрицательных сторонах этого банковского продукта. Чаще всего плюсы кредитной карты озвучиваются операторами банков, а о минусах клиент узнает уже в процессе использования карты. Для устранения пробела в информации ознакомьтесь со всеми «за» и «против» кредитных карт.

Плюсы пользования кредитными картами:

• Льготный период. У разных банков он может составлять от 50 до 100 дней. В течение этого времени держатель карты может пользоваться кредитными средствами бесплатно. Иногда это условие распространяется и на снятие наличных.
• Кредитный лимит может быть использован держателем многократно. Это значит, что погашая кредитку сегодня, клиент может воспользоваться деньгами вновь уже завтра.
• Деньги с кредитной карты можно использовать на любые цели: оплачивать товары и услуги, совершать покупки в интернете, снимать и класть наличные средства на карту. Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно.
• Возможность получать скидки в торговых точках. Кредитные учреждения часто используют кобрендовые проекты с крупными сетевыми магазинами. Они подразумевают получение определенного процента скидки с суммы каждой покупки или начисления бонусов, которые можно потратить по своему усмотрению.
• Кредитки некоторых банков наделены функцией cash-back. Это значит, что установленный банком процент с каждой покупки возвращается обратно на счет карты.
• Количество кредитных карт может быть неограниченным. Разные виды карт можно использовать на различные цели.

Минусы:

• Главный минус – более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами. Разница может достигать 15%.
• Высокая плата за годовое обслуживание.
• Дополнительные расходы в виде комиссий за снятие наличных средств.
• Психологическое привыкание пользоваться заемными средствами не исключает возможности попасть в долговую яму.
• Высокий уровень мошенничества с кредитными картами.

Процедура оформления кредитной карты

Кредитную карту можно оформить двумя способами:

• В банке.
• Через онлайн сервисы.

В первом случае клиент должен обратиться в ближайшее отделение банка с необходимыми документами. Нужно предоставить:

• паспорт;
• дополнительный документ на выбор (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.);
• справку о доходах (при необходимости).

Клиент заполняет заявление-анкету, в котором указывается:

• ФИО;
• адрес по прописке и фактический;
• данные паспорта;
• дата рождения;
• семейное положение;
• место работы или учебы;
• наличие кредитов;
• требуемый кредитный лимит;
• контактная информация;
• прочее.

Рассмотрение заявления и вынесение решения о выдаче карты или отказе производится в течение разного количества времени. Это зависит от вида кредитной карты и банка-эмитента. Вся процедура может занять от нескольких минут до 1-2 дней.

Решение банка в виде СМС сообщения направляется клиенту на мобильный телефон. Далее клиент ожидает выпуска карты в течение 1-2 недель. Готовую карту можно забрать в офисе банка, получить от курьера или по почте.

В случае, если клиента устраивает неименная кредитная карта, то получить ее можно сразу после одобрительного решения банка на выдачу. Клиенту выдается сама карта и ПИН-конверт к ней. Воспользоваться деньгами можно тут же, в банкомате банка или в другом месте на усмотрение держателя.

При оформлении кредитной карты через сайты банков необходимо:

• Проанализировать предложения разных кредитных учреждений и выбрать наиболее подходящее.
• Зайти на сайт выбранного банка и воспользоваться, при желании, кредитным калькулятором. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж по кредитке.
• Заполнить анкету в электронном виде. Форма анкеты аналогична той, которую заполняют при личном посещении банка.
• Дождаться положительного или отрицательного ответа от банка.
• В случае положительного решения созвониться с оператором по телефону, указанному на сайте и обсудить необходимые формальности.
• Получить готовую карту в офисе банка, по почте или через курьера.

Кредитная карта. Правила пользования

При получении кредитной карты клиенту выдается на руки кредитный договор, в котором прописаны все основные правила пользования кредитной картой. У большинства банков они одинаковы.

• Обязательное и своевременное внесение ежемесячного платежа.
• Штрафные санкции за просрочку.
• Запрет на снятие наличных (у некоторых видов карт).
• Комиссия за обналичивание кредитки (около 3-5% от снятой суммы).
• Наличие льготного (грейс) периода, в течение которого проценты за пользование средствами не взимаются.
• Возможность увеличения кредитного лимита по инициативе банка.
• Возможность смены тарифного плана на более выгодный после определенного периода безупречного использования карты.
• Пролонгация карты.
• Блокировка карты по требованию держателя или банка.
• Закрытие карты до истечения срока действия.
• Самостоятельная активация карты.

Для удобства клиентов многие банки используют свои онлайн сервисы для информирования держателей кредиток об операциях, произведенных по карте. К ним относится услуга «мобильный банк». Всё, что совершается со средствами, размещенными на карте, дублируется на мобильный телефон владельца в виде СМС сообщения. Такая услуга является платной, но позволяет обезопасить карту от мошенничества. Контролировать операции по карте можно также при помощи отчета, который формируется в личном кабинете интернет-банка.

Неразделимыми являются понятия кредитная карта плюс банк онлайн. Через интернет-банкинг очень удобно погашать ежемесячные платежи, например, списывая сумму с дебетовой зарплатной карты. Можно полностью погасить кредитку. Кроме этого, там же осуществляются платежи с кредитки за товары и услуги.

Для всех банков характерны некоторые общие требования к получателю кредитной карты:

• Возрастные ограничения.
• Прописка в зоне действия банка.
• Постоянный доход.
• Трудовой стаж не менее определенного периода.
• Гражданство РФ.
• Хорошая кредитная история.

Процентные ставки по кредитным картам в разных банках

Сбербанк

Тинькофф Кредитные Системы

ОТП Банк

Русский Стандарт

Россельхозбанк

Альфа Банк

БИНБАНК

ВТБ24

Советы

• Использовать средства кредитной карты нужно в крайней необходимости.
• Рассчитываться кредитной картой лучше незадолго до зарплаты, чтобы погасить долг с наименьшими процентами.
• Перед тем, как подписывать договор на пользование кредитной картой, нужно тщательно изучить его на наличие дополнительных комиссий и платежей по карте.
• По возможности надо гасить долг до истечения грейс-периода.
• Не стоит забывать о больших процентах за снятие наличных по кредитной карте.