Условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году: программы, ставки, погашения

7 окт. 2015

Содержание:

• Ипотека в Сбербанке. Условия в 2016 году: основные параметры кредитования
• Условия ипотеки в Сбербанке 2016 для молодой семьи
• «Жилье с государственной поддержкой»: условия ипотеки в Сбербанке 2016 – проценты фиксированы
• Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке 2016
• Советы

Лидером среди банковских учреждений в направлении ипотечного кредитования является Сбербанк России. Потенциального заемщика изначально интересует: какие условия ипотеки в Сбербанке. 2016 год изменений в их базовые параметры не внесет. Реализация продуктов ипотечных займов осуществляется учреждением по четырем основным программам. В их рамках предусмотрены варианты приобретения недвижимости как по специальным предложениям, так и для определенных категорий потребителей.

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2016 году: основные параметры кредитования

Базовые условия выдачи займов по действующим программам* представлены в таблице.

	Вторичный рынок покупки жилых объектов	от 15%	не более 85% стоимости (оценочной/договорной) жилья (залогового/ кредитуемого)	залог жилья (кредитуемого/другого); на время оформления залога кредитуемого жилья - поручительство/залог другого имущества; при залоге частного дома – одновременно залог земли под ним.	страхование залогового объекта (кроме земли) на весь период займа.
	Первичный рынок реализации жилой недвижимости (новостройка)
	Строительство частного/индивидуального жилого дома	от 25%	не более 75% стоимости (договорной/оценочной) объекта (кредитуемого/другого залогового имущества), сметной стоимости строительства; договорной стоимости участка
	Строительство/покупка сооружений потребительского направления (садовый дом/дача), приобретение участка земли			залог кредитуемого/другого объекта; поручительство.

Минимальная сумма ссуды по всем продуктам учреждения – 300 тыс. р. Валюта займа – только рубль РФ. Максимальный срок кредитования – до 30 лет. Комиссии за оформление и выдачу займа не предусмотрены. Предоставляются ссуды гражданам РФ, которые соответствуют требованиям:

• возрастным: в пределах 21-75 лет (на конечную дату срока ссуды);
• трудовым: более 6 мес. действующего и 1 года общего (за период 5 лет) рабочего стажа.

Предусмотрена возможность привлечения до 3-х созаемщиков (физлиц). Их доходы учитываются при расчете размера ссуды. При этом супруг/а основного потребителя выступает в роли созаемщика в обязательном порядке. 

Оформление ипотечной ссуды осуществляется в представительстве учреждения по месту:

• регистрации потребителя/созаемщика;
• фактического расположения кредитуемого жилья;
• нахождения организации-работодателя потребителя/созаемщика (аккредитованного банком).

Кроме основных программ банковское учреждение предлагает потребителям приобрести жилую недвижимость на условиях специальных предложений:

• по предоставлению двух документов;
• при использовании семейного/материнского капитала (МСК);
• для военнослужащих – участников накопительной ипотечной системы (НИС)
• для молодой семьи;
• с государственным субсидированием.

Получить ипотеку «по двум документам» возможно по программам приобретения готового и строящегося жилья. Предложение рассчитано на потребителя, не являющегося зарплатным клиентом банка. Оформление ссуды на таком специальном условии вносит и изменения в параметры программ касательно:

• суммы первоначально вносимых средств – 50% от стоимости жилья;
• процентной ставки – базовая + 0,5%;
• возраста потребителя – до 65 лет.

Особые условия ипотеки с использованием МСК:

• приобретенное жилье оформляется в собственность потребителя/общую долевую (с супругом) и его/их детей (на усмотрение потребителя);
• средства МСК в счет погашения ипотеки должны быть перечислены кредитору в течение шести месяцев (от даты получения ссуды).

При оформлении ссуды к пакету документов, предусмотренных условиями продуктов, дополнительно необходимо предъявить сам сертификат МСК и справку территориального ПФ об его размере/остатке.

Цель кредитования по программе «Военная ипотека» – покупка жилья на вторичном рынке под пониженную ставку займа (в сравнении с базовой). Распространяются ее условия на военнослужащих, имеющих право получения целевой жилищной ссуды. При этом потенциальный заемщик должен быть:

• участником НИС;
• в возрасте 21-45 лет (к моменту возврата).

Заем по программе выдается сроком до 15 лет. Размер максимальной суммы ссуды – в пределах 1,9 млн р. Кредит может быть оформлен в представительстве учреждения по месту регистрации потребителя/расположения кредитуемого жилья. Кроме основного пакета документации (идентифицирующих потребителя/продавца, по приобретаемому жилью) необходимо предоставить свидетельство участника НИС.

Условия ипотеки в Сбербанке 2016 для молодой семьи

Под условия данного предложения подпадают семьи, в которых возраст одного из супругов на момент оформления ссуды колеблется в пределах 21-35 лет. Также к этой категории потребителей относят и неполные семьи (один родитель с ребенком/детьми) с теми же возрастными рамками. Специальные условия действуют при кредитовании по первым трем базовым продуктам (указанным в таблице вверху).

Минимальная сумма первоначально вносимых средств (от стоимости жилья) составляет:

• 15% – семья с несовершеннолетним ребенком/детьми;
• 20% – семья без детей.

При этом взнос в размере такого диапазона (15-20%) допустим только при покупке жилья стоимостью от 5,5 млн р. и до 12 млн р.

Для семьи с одним ребенком/без детей базовая ставка по продуктам увеличивается на:

• 0,5% – для потребителей, не являющихся зарплатными клиентами учреждения;
• 1% – в случае отказа заемщика от личного страхования.

На сегодняшний день минимальная ставка в рамках спецпредложения – 12,5% (для клиентов банка)*. Акционные условия распространяются на заявки, поданные до 31 декабря 2015 года.

К основному пакету документов, предусмотренных базовыми продуктами, дополнительно необходимо предоставить:

• свидетельство о браке (не требуется для неполной семьи);
• свидетельство(-а) о рождении ребенка;
• документы о родстве (когда при расчете платежеспособности потребителя учитывается доход его родителя/ей).

«Жилье с государственной поддержкой»: условия ипотеки в Сбербанке 2016 – проценты фиксированы

Программа направлена на кредитование покупки объектов (квартира/таун-хаус/частный индивидуальный дом с земельным участком) на первичном жилищном рынке. Продавцом жилья должно выступать только юридическое лицо. Само же жилье должно быть построено/строиться в рамках реализации закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов/иных объектов недвижимости». При этом срок завершения его строительства условиями продукта не ограничен.

Основные параметры программы указаны в таблице.*

	11,4%	20%	3 млн р. (регионы); 8 млн р. (г. Москва/г. С.-Петербург)	залог жилья (кредитуемого/другого); на время оформления в залог кредитуемого жилья – поручительство/залог другого имущества; при залоге частного дома – одновременно залог земли под ним	страхование от утраты/гибели/повреждения залогового объекта (кроме земли) на весь период займа; обязательное личное страхование потребителя

*Программа действует до 01 марта 2016 года.

Возраст потенциальных потребителей ограничен в пределах: для женщин – 55 лет, мужчин – 60 лет. Условиями программы предусмотрено обязательное ежегодное страхование потребителя (на период всего срока кредитования). В случае нарушения этого требования ставка по ссуде увеличивается на 1% от базовой.

При фиксированной ставке по займу на потребителя возлагаются дополнительные расходы, связанные со страхованием/оценкой кредитуемого объекта. Их тарификация банковским учреждением напрямую зависит от индивидуальных особенностей потребителя.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке 2016

Параметры программ любого кредитного продукта предусматривают возможность его досрочного погашения (частичного/полного). Не исключение и ипотечные ссуды. Обязанность кредитора предоставить потребителю право исполнить свои обязательства по займу в любое время закреплена законодательно. 

При этом потребитель не должен получать согласие учреждения на досрочное погашение ссуды. Правда, обязательным является письменное уведомление кредитора о таком действии – не позднее дня его осуществления. В заявке о досрочном возврате обязательно указываются:

• дата проведения погашения (должна попадать исключительно на рабочий день);
• вид возврата (частичный/полный);
• сумма, которую вносит заемщик (без ограничений минимального/максимального размера);
• счет, с которого средства будут перечислены. Если потребитель намеревается использовать иной счет (не тот, с которого идет обычное погашение ссуды), необходимо оформить новое платежное поручение. Его следует дополнить реквизитами счета, который указан в заявлении на досрочное погашение.

При досрочном возврате ипотечной ссуды сумма, идущая в погашение, должна уже находиться на счете, с которого будет произведено списание. Поэтому перед подачей заявки заемщик должен заблаговременно внести средства в размере, указанном в заявлении.

Возврат ссуды заемщиком осуществляется равными (аннуитетными) платежами, разбитыми на весь срок предоставления займа. Погашение кредита происходит в установленные в графике платежные даты. В результате досрочного возврата части ссуды происходит уменьшение суммы такого платежа без изменения общего срока кредитования. При этом кредитор формирует новый график с указанием измененной суммы. Даты внесения платежей остаются неизменными.

* Актуализация данных – начало ноября 2015 года.

Советы

1. Заполняя анкету-заявку на ипотечный кредит, постарайтесь внести максимально полную, а главное достоверную информацию о себе. Также помните, что чем больше дополнительных документов в подтверждение своей платежеспособности сможет предоставить потенциальный заемщик – тем больше шансов на одобрение его заявки.
2. На официальном сайте учреждения есть возможность предварительного онлайн-расчета ссуды с помощью кредитного калькулятора. При этом следует учесть, что действующая на сегодня процентная ставка по продукту может отличаться от программы ипотеки Сбербанка на условиях в 2016. Калькулятор производит расчет ознакомительного характера. Поэтому для точного определения ставки/суммы/ежемесячного платежа следует обращаться непосредственно в отделение банка.
3. Досрочное гашение ипотеки доступно только при отсутствии просроченных задолженностей. Поэтому, подавая заявление о частичном/полном возврате кредита, убедитесь в их отсутствии. Также учтите, что саму заявку на досрочный возврат заявитель должен подать лично и только в то отделение учреждения, где ипотека оформлялась.