Сколько можно взять кредитов

3 марта 2015

Содержание:

• Как рассчитать, сколько дадут кредит
• Правила расчета прожиточного минимума в КФУ
• Сколько в России кредитов?
• Узнайте самостоятельно сумму вашего будущего кредита за 3 простых шага.
• Советы

Как оформить вторую, третью, а может быть пятую ссуду? Сколько человек может взять кредитов? Стоит ли собирать документы или лучше сразу обратиться за помощью к родственникам и знакомым? Узнайте прямо сейчас.

Как рассчитать, сколько дадут кредит

Вы можете оформить любое количество кредитов. Но размер ваших обязательств ограничен уровнем ваших доходов.

Большинство КФУ (кредитно-финансовых учреждений) рассматривают возможность выдать вам заем по определенной формуле расчетов:

Ваши собственные денежные средства = ваши доходы – ваши расходы.

1. К доходам приравнивается:

• заработная плата;
• премии, сверхурочные;
• пенсии по старости/выслуге лет/вредности и т.д.;
• стипендия;
• доходы от работы по совместительству;
• арендная плата, получаемая от сдачи вашего имущества в наем;
• сумма доходов, получаемая от предпринимательской деятельности;
• пособия и алименты на детей.

2. От ваших доходов отнимаются обязательные расходы:

• ежемесячные расходы, необходимые для содержания вас и вашей семьи (прожиточный минимум*);
• выплата кредитов;
• коммунальные платежи и арендная плата (если вы снимаете квартиру);
• выплаты алиментов;
• сумма уплачиваемых налогов (например, от предпринимательской деятельности);
• страховые взносы по договору личного страхования.

*Уровень прожиточного минимума (ПМ) – сумма средств, включающая в себя самый необходимый набор продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг. Зависит от региона проживания. Например, в Москве этот уровень равен 13 540 рублей, в Московской области – 8 962 рубля, в Калужской области – 7 717 рублей.

Правила расчета прожиточного минимума в КФУ

Значение этого параметра в каждом банке отличается от установленного государством РФ уровня. Объясним некоторые особенности применения показателя ПМ:

1. КФУ увеличивают эту сумму до 10 – 20 тысяч рублей.
2. Если вы имеете несовершеннолетних детей, сотрудники банка вычтут из вашей заработной платы прожиточный минимум и на них.
3. ПМ увеличивается в зависимости от вашего статуса. Например, если вы являетесь рядовым сотрудником, от вашей заработной платы вычтут 10 000 рублей. Если вы служите в должности руководителя, КФУ высчитает уже 15 000 рублей. В своих расчетах банк руководствуется принципом: чем выше финансовое положение заемщика, тем больше он тратит денег на содержание своей семьи.

Сколько в России кредитов?

Узнайте самостоятельно сумму вашего будущего кредита за 3 простых шага.

Предположим, что вы хотите оформить кредит на 1 год. Произведем расчет и узнаем, какую сумму вы можете получить.

Шаг 1. Рассчитайте, пользуясь списком указанным выше, сумму ваших доходов.

• Средний уровень вашей заработной платы равен 25 750 рублей в месяц*.
• Пенсия по выслуге лет начисляется в размере 12 900 рублей ежемесячно.
• Вы дополнительно получаете доход в виде арендной платы в размере 20 000 рублей.

Ваш совокупный доход = 25 750 + 12 900 + 20 000 = 58 650 рублей.

*Все расчеты ваших расходов и доходов считаются как среднее число за 6 последних месяцев (в некоторых КФУ 3 месяца). Для этого суммируйте все ваши доходы за последние полгода и разделите на 6 (или 3).

Шаг 2. Узнайте сумму ваших расходов.

• Ежемесячно вы вносите платежи по двум кредитам в размере 16 790 рублей.
• Прожиточный минимум для ваших расчетов примем равным 10 000 рублей.

Ваши ежемесячные расходы:

16 790 + 10 000 = 26 790 рублей.

Свободные денежные средства, остающиеся в вашем распоряжении:

58 650 – 26 790 = 31 860 рублей.

Именно эту сумму банк примет в расчет ваших ежемесячных платежей по кредиту.

Шаг 3. Рассчитайте ваш будущий кредит.

Беря кредит, вы отдаете и проценты по нему. Учтем это в вашем расчете: сумму платежа в размере 31 860 рублей разделим пополам. Примем (условно), что половина идет на гашение процентов. Остальная половина, в размере 15 930 – "чистая" сумма денежных средств, направляемая на погашение кредита.

Полученное число умножьте на количество месяцев нового кредита:

15 930*12 месяцев = 191 160 рублей.

Итог. Обращаясь в банк, вы можете рассчитывать на получение суммы в размере 190 000 рублей. Это значение может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону, т.к. расчеты приблизительны.

Советы

1. Если вы уже являетесь клиентом одного конкретного банка, не опасайтесь обращаться за вторым и третьим кредитом повторно. Сотрудники будут рады вам, если вы уже зарекомендовали себя с положительной стороны. Кроме того, вам могут предложить оформить ссуду на льготных условиях или в сжатые сроки (быстрая процедура одобрения и выдачи кредита).
2. Вы решили оформить дополнительную ссуду, для того чтобы закрыть множество мелких? Обратите внимание на услугу рефинансирования в выбранном вами КФУ. Знаете ли вы, сколько людей не платят кредит? По результатам исследований ФОМ (Фонд "Общественное мнение") 2015 года количество таких заемщиков составляет 16% от общего числа людей, оформивших ссуду. Возможность рефинансировать задолженность спасет вас от плохой кредитной истории.