Штраф за досрочное погашение кредита. Имеет ли банк на это право? Есть ли возможность «оспорить» штраф?

30 апр. 2014

Содержание:

• Как избежать штрафа за досрочное погашение?
• Как оспорить штраф за досрочное погашение кредита?
• Советы заемщикам по досрочному погашению кредитов

Досрочное погашение кредита выгодно заемщику, но не банку. При уменьшении срока выплат банк-кредитор теряет часть ожидаемой прибыли (при пересчете процентов). По этой причине некоторые КФО вводят ограничения - период, когда закрыть кредит или даже частично погасить заем невозможно. Иначе - штраф. Имеет ли банк на это право?

Как избежать штрафа за досрочное погашение?

В 2011-м в Гражданский кодекс РФ внесли коррективы, касающиеся процедуры досрочного погашения кредита. ФЗ РФ «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ» говорит о неправомерном начислении штрафов за досрочное погашение. В соответствие с буквой закона вы можете поступить в определенной ситуации следующим образом:

1. Если вы намерены досрочно возвратить займ целиком. Заранее (за 30 дней) следует отправить в банк уведомление. И лишь через месяц полностью погасить долг. Кстати, более короткий срок уведомления банка (указывается в договоре).

2. Вы планируете осуществлять частичное погашение займа. При отсутствии комиссий за досрочный возврат (следует уточнить такую информацию у сотрудника кредитного отдела) доступно частичное досрочное погашение – можно увеличивать сумму ежемесячных платежей.

Проценты должны быть насчитаны лишь за настоящий период пользования займом. А комиссии за досрочный возврат средств начисляться не должны (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса).

Как оспорить штраф за досрочное погашение кредита?

Не все банки готовы мириться с законодательным положением. Если кредитная организация применяет штрафные санкции за досрочное погашение, у вас есть основания оспорить решение банка:

• написать в банк заявление с требованием вернуть комиссию или же штраф за досрочный возврат займа, ссылаясь на статью 809 ГК;
• обратиться к профессиональному юристу, который поможет защитить свои права;
• обратиться в суд самостоятельно.

Банк вынужден будет вернуть неправомерно начисленные комиссии, а также оплатить все ваши судебные издержки.

Советы заемщикам по досрочному погашению кредитов

1. После частичного досрочного погашения следует обязательно взять в банке новый расчет аннуитетных платежей (ежемесячных выплат по кредиту) на оставшуюся задолженность. Так вы будете уверены, что платеж зачислен корректно, в полном объеме.
2. Если задолженность перед банком погашена, то следует взять документ/справку о закрытии кредитного договора.
3. Заемщики, которые оформляли долгосрочные займы (например, ипотечные) до 19-го октября 2011 года, и которые были действительными на эту дату, могут вернуть начисленные банком штрафы за досрочный возврат средств.