Сбербанк калькулятор кредита: условия, расчет, описание. Как рассчитать кредиты в калькуляторе Сбербанка

28 июля 2015

Содержание:

• По каким программам можно рассчитать кредит в Сбербанке на калькуляторе
• Какую методику расчета предлагает Сбербанк по кредитам физическим лицам на калькуляторе
• Как рассчитать на калькуляторе онлайн Сбербанка потребительский кредит
• Особенности расчета ипотечного кредита в Сбербанке на калькуляторе
• Досрочное погашение кредита в Сбербанке: калькулятор
• Достоинства и недостатки калькулятора погашения кредита Сбербанк
• Советы

Если вы планируете в Сбербанке взять кредит – калькулятор предварительного расчета поможет самостоятельно подобрать оптимальные условия и рассчитать параметры кредитования. Он расположен на официальном сайте и сопровождает ипотечные и потребительские программы. Достаточно внести в виртуальные поля достоверные данные, нажать «расчет» – и будет представлена подробная информация о стоимости кредита и сумме переплат. Методика и особенности расчета по потребительским и ипотечным программам, а также достоинства и недостатки калькулятора представлены в статье.

По каким программам можно рассчитать кредит в Сбербанке на калькуляторе

Для повышения качества, удобства и доступности услуги кредитования, банк оснастил сервисом дистанционного расчета следующие программы:

1. Потребительское кредитование без обеспечения, в рамках которого выдается максимальная сумма – 1,5 млн р. в кратчайшие сроки.
2. Потребительские займы с привлечением поручителей, предусматривающие предельный кредитный лимит – 3 млн р. на срок до 5 лет.
3. Ипотечное кредитование недвижимости на вторичном рынке.
4. Финансирование покупки жилого помещения в новостройке.
5. Кредитование строительства частого жилья.
6. Ссуда на покупку загородной недвижимости.
7. Финансирование готового или в стадии строительства жилья с привлечением средств семейного капитала.

На сайте Сбербанка нет калькуляторов на кредиты:

• не целевые, обеспеченные залогом;
• по льготной программе для военнослужащих;
• частным лицам на ведение подсобного хозяйства;
• на оплату обучения с поддержкой государства.

По перечисленным программам средства предоставляются на индивидуальных условиях.

Какую методику расчета предлагает Сбербанк по кредитам физическим лицам на калькуляторе

Если вы оформляете заем в Сбербанке, то желательно пользоваться сервисами официального сайта. Программа калькулятора оптимально адаптирована под специфику данного учреждения. В нее заложены расчетные формулы, которые позволяют изменять следующие параметры кредита:

• сумму;
• ставку по процентам;
• кредитный период.

Вдобавок вы можете выбирать условия получения займа:

• льготные;
• общие.

При запуске функции расчета программа самостоятельно определяет:

• возможность предоставления ссуды;
• график регулярных выплат;
• размер ежемесячного взноса, включающего основной долг и проценты.

Параметры платежей предлагает калькулятор Сбербанка рассчитать:

1. По сумме кредита, обозначив при этом: 

• желаемый объем займа;
• кредитный период;
• категорию заемщика;
• дату погашения кредита.

    2. По ежемесячному доходу, путем ввода его суммы и срока кредитования. Программа рассчитает максимальный заем, который вы можете взять.

  3. По объему ежемесячных платежей, указав при этом, сколько вы намерены платить в месяц по кредиту. Калькулятор рассчитает, какую максимальную сумму может предоставить банк.

При расчете платежей Сбербанк применяет аннуитетную схему начисления, когда сумма ежемесячных взносов остается постоянной в течение всего срока. Размер платежа может измениться лишь по соглашению сторон или при досрочном погашении кредита. В состав аннуитетных взносов входят:

1. Основной долг, который с каждым месяцем увеличивается.
2. Проценты за пользование кредитом, начисленные на остаточную сумму основного долга. Их размер постепенно снижается.

Как рассчитать на калькуляторе онлайн Сбербанка потребительский кредит

Чтобы определить, подходят ли вам условия данной кредитной программы, заполните предложенные виртуальные поля следующим образом:

1. Выберите один из представленных способов расчета:

• по кредитной сумме, максимум которой составляет 1,5 млн р. без гарантий, 3 млн р. с привлечением поручителей;
• по уровню получаемого дохода;
• по объему регулярного платежа, указав планируемую сумму.

    2. Обозначьте на календаре нужный срок предоставления кредита.

    3. Укажите период кредитования, который может составлять от 3 месяцев до 5 лет.

    4. Отметьте категорию, к которой вы относитесь:

• общие условия;
• держатель зарплатного счета;
• получатель пенсии;
• сотрудник партнерской организации.

    5. Обозначьте свой пол, а также число, месяц и год рождения.

  6. Уровень ставки по процентам программа устанавливает автоматически. В зависимости от выбранной категории клиента она составляет:

• от 18,5% до 23,5% – без гарантий;
• от 17,5% до 22,5% – с поручительством.

    7. Укажите сумму получаемой прибыли.

Для произведения уточненного расчета, в поля калькулятора Сбербанка потребительского кредита внесите дополнительные сведения относительно:

• получаемой пенсии (при наличии):
• дополнительной прибыли;
• количества членов в семье;
• общего семейного дохода;
• ежемесячных расходов;
• существующих обязательных выплат.

Если вы планируете привлекать созаемщиков или поручителей - потребуется внести сведения о них и объем получаемых ними доходов. После запуска функции «расчет погашения» программа представит вашему вниманию:

• график погашения в виде диаграммы;
• подробную таблицу ежемесячных платежей;
• период кредитования;
• сумму, которую банк готов вам одолжить;
• размер расчетной процентной ставки;
• объем ежемесячных платежей;
• общую сумму переплат;
• даты начала и окончания кредитного периода.

Особенности расчета ипотечного кредита в Сбербанке на калькуляторе

Вычислить параметры займа, выстроить график платежей, взвесить свои финансовые возможности и найти выгодную программу вам поможет ипотечный калькулятор. Для выполнения расчета откройте интересующую вас ипотечную программу и заполните виртуальную форму калькулятора:

1. Установите тип расчета, при этом, если вы выбираете:

• по кредитной сумме – укажите общую стоимость недвижимости, а программа самостоятельно определит размер займа;
• по среднему ежемесячному доходу – обозначьте получаемую прибыль;
• по ежемесячному взносу – введите желаемую сумму регулярного платежа.

    2. Внесите размер первичного платежа (от 20% от стоимости объекта).

    3. Далее укажите:

• объем средств, привлеченных от материнского капитала (если они имеются);
• нужную дату получения ссуды;
• кредитный период;
• наличие или отсутствие статуса молодой семьи;
• категорию заемщика;
• пол и дату своего рождения;
• сумму основного дохода;
• возможный срок регистрации недвижимости (до или после регистрации ипотеки);
• наличие страхового полиса.

    4. Для уточненного расчета кредита в Сбербанке и его условий, в калькуляторе введите дополнительные сведения (если они имеются):

• размер пенсионных начислений;
• сумму дополнительного дохода;
• количество членов семьи;
• регулярный доход семьи;
• объем среднемесячных расходов;
• размер ежемесячных обязательных платежей.

    5. Если вы планируете добавлять созаемщиков, то потребуется внести сведения о них и их доходах.

    6. Нажав «Расчет», вы увидите:

• график погашения задолженности;
• таблицу регулярных платежей;
• подробные характеристики кредита.

В процессе расчета ипотечного кредита, процентную ставку калькулятор устанавливает автоматически. При этом на льготные условия могут рассчитывать:

• молодые семьи;
• зарплатные клиенты;
• сотрудники партнерских предприятий.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: калькулятор

Если вы готовы частично или полностью выплатить задолженность по займу, обратитесь в отделение, где он был оформлен. Процедура досрочного возврата средств, оформленных по методу аннуитета, заключается в следующем:

   1. Вы составляете заявление, которое содержит:

• дату досрочного платежа (это должен быть рабочий день);
• сумму;
• номер счета, откуда поступят деньги.

  2. Если долг выплачивается не полностью, то сотрудник банка разработает новый график погашения с учетом произведенного платежа и представит его вам на подпись.

    3. Вы переводите нужную сумму в обозначенные сроки на кредитный счет.

При возврате всей ссуды:

• дождитесь списания суммы;
• уточните, произошло ли закрытие счета;
• закажите справку о полном закрытии кредита.  

Размер досрочного платежа Сбербанком не ограничен. Дополнительные комиссии за досрочный возврат кредита не предусмотрены. На официальном портале Сбербанка не размещен калькулятор досрочного погашения, однако в интернете вы можете найти множество универсальных программ расчета.

При погашении займов, полученных по аннуитетной схеме, необходимо учитывать особенности начисления процентов. Поскольку их большая часть выплачивается в начале срока кредитования, а основной долг остается почти нетронутым, то данная процедура вам может быть не выгодна.

Достоинства и недостатки калькулятора погашения кредита Сбербанк

К преимуществам данного расчетного сервиса следует отнести:

1. Адаптацию к программам Сбербанка, учет всех нюансов кредитного договора.
2. Оперативность и высокую точность расчета.
3. Предоставление объективной и подробной информации.
4. Возможность сохранить результаты расчета на компьютере в виде таблицы или распечатать через принтер.
5. Простоту в использовании и привлекательное внешнее оформление.

Недостатки кредитного калькулятора следующие:

1. Автоматически устанавливается минимальная ставка по программе.  Для получения уточненных данных нужно обращаться непосредственно в отделение Сбербанка, в итоге размер ставки обычно повышается.
2. В калькуляторе нельзя выбрать схему погашения платежей и сравнить их характеристики. По умолчанию осуществляется метод аннуитета.
3. Программа не учитывает следующие финансовые затраты:

• страхование залоговой недвижимости;
• страхование жизни заемщика;
• оценка недвижимости, оформляемой в залог;
• услуги нотариуса.

    4. Калькулятор не гарантирует точный расчет по предложениям сторонних фин. учреждений.

    5. Программа не учитывает кредитную история заемщика.

Советы

1. При расчете на кредитном калькуляторе Сбербанка кредита, который можно получить, учитывайте - высокая зарплата еще не гарантирует крупную сумму займа. Окончательным считается ежемесячный доход после вычета всех платежей по имеющимся обязательствам: алиментам, налогам, действующим кредитам и т. д.
2. Процедура досрочного погашения задолженности в статье представлена для кредитов с аннуитетной схемой начисления платежей. При дифференцированном методе достаточно внести сумму на счет, а затем сообщить об этом в банк и получить новый график платежей. Читайте свой кредитный договор – все условия и способы погашения расписаны в нем подробно.
3. При расчете на сайте Сбербанка кредита пенсионерам на калькуляторе учитывайте, что максимальный возраст заемщика на момент возврата средств установлен:

• по ипотечным программам – 75 лет;
• по потребительскому кредиту без обеспечения – 65 лет;
• по потребительскому займу с обеспечением – 75 лет.

    4. Несмотря на высокую точность расчета, достоверную информацию вы получите лишь в ближайшем отделении, представив необходимые документы. Сбербанк сообщает, что каждому заемщику обеспечивается особый подход, и представляются индивидуальные условия финансирования.