Закрыть

Войти на сайт

email: пароль

Зарегистрироваться?


Реструктуризация задолженности по кредитному договору

напечатать

20 марта 2016

Финансовые проблемы уже маячат на горизонте, дальнейшие выплаты по кредиту оказались под угрозой невыполнения. Возможно ли изменить условия возврата долга? Что стоит знать о процедуре реструктуризации? Об этом читайте в статье.

Порядок реструктуризации задолженности

Прежде получите информацию в банке, выдавшем кредит, практикует ли он реструктуризацию. Например, Ренессанс Банк не предусматривает такой возможности, в кредитном договоре это не указано. Правда, учреждение готово рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке.

Алгоритм действий заемщика:

  1. Составить заявление в двух экземплярах с просьбой провести процедуру реструктуризации. Один нужно отдать кредитору, второй – с подписью лица, принявшего документ, и с отметкой об этом – оставить себе, на случай обращения в суд. Если банк откажет в просьбе, то вы вправе инициировать судебный процесс.
  2. Дождаться обратной связи.
  3. При положительном ответе уточнить у сотрудника банка время и место проведения реструктуризации.

Заявление о реструктуризации задолженности

Его доступно подать в подразделении банка или через форму онлайн на сайте. Писать нужно в свободной форме, с указанием сведений о себе, с описанием методов улучшения материального положения и наиболее предпочтительного способа реструктуризации.

В заявлении важно указать причины, по которым возникли сложности с выполнением кредитных обязательств. Они должны быть вескими и аргументированными.

Пример заявления в Сбербанке доступно посмотреть здесь.

Договор о реструктуризации задолженности

Заключается в письменном виде на конечном этапе всей процедуры по изменению условий задолженности. В дополнительном соглашении к кредитному договору указать:

  • информацию о сторонах (заемщик–банк);
  • время фиксации задолженности;
  • сумму долга;
  • схему реструктуризации и новый график ежемесячных платежей.

Договор заключается на срок не менее 5 лет при отсрочке долга, при рассрочке – не менее 4 лет. Расширенную информацию по соглашению возможно посмотреть здесь.

Фрагмент типового соглашения о реструктуризации долгов, установленное Правительством РФ.

Полная версия образца доступна здесь.

Реструктуризация просроченной задолженности

Порядок работы с проблемным займом на примере Сбербанка

Если у клиента образовалась просрочка по кредиту, то банк передает договор в работу Подразделению по работе с проблемной задолженностью физических лиц.

Далее кредитор вправе применять любые методы, допустимые законом РФ, чтобы взыскать задолженность:

  • передача информации в Бюро кредитных историй, вследствие чего клиент лишается доступа к новым кредитам;
  • продажа проблемного кредита коллекторскому агентству;
  • понуждение к выполнению кредитных обязательств путем временного ограничения судебными приставами выезда за пределы РФ;
  • взыскание кредитного долга через суд.

Один из способов урегулирования ситуации, на который идет Сбербанк, – это реструктуризация. Для этого необходимо заполнить анкету, оформить заявление.

В Сбербанке предусмотрены следующие виды изменения условий по проблемному займу:

  • увеличение срока пользования ссудой;
  • изменение порядка погашения долга;
  • полный или частичный отказ от взимания штрафов;
  • перевод валютного займа в рублевый.

График реструктуризации задолженности

Разрабатывается в индивидуальном порядке с учетом интересов заемщика. То есть клиент вправе сам выбирать или предлагать банку, какой график ежемесячных платежей его устраивает, соответствует его сегодняшнему финансовому состоянию. Схема выплат зависит от типа реструктуризации: кредитные каникулы, увеличение срока кредитования и т.д.

Например, при продлении срока займа периодический платеж становится меньше. Но банк присоединяет к основному кредиту просроченную задолженность и проценты, что значительно увеличивает общую сумму ссуды. В соответствии с этими данными и составляется новый график платежей. Он обязательно отражается в дополнительном соглашении к основному договору.

Теперь заемщик обязан погашать кредит по новой схеме, а старая утрачивает силу.

Реструктуризация задолженности в суде

Если кредитор подал иск в суд о принудительном взыскании долга, подготовьте документы, объективно оценивающие ваше шаткое материальное положение. В таком случае суд встает на сторону должника. Также в соответствии со статьей 333 ГК вы вправе обратиться к суду с просьбой отменить начисленные штрафы на просроченную сумму.

Особенности реструктуризации кредита через суд:

  • Суд назначает новый график платежей, по которому заемщик далее делает ежемесячные взносы.
  • Начисление штрафов до конца выплаты займа прекращается.

Советы

  • Банки охотнее идут на реструктуризацию кредита с обеспечением.
  • Из документов требуется предоставить паспорт, кредитный договор. В зависимости от вида займа банк вправе потребовать и другие бумаги.
  • Отсутствие просрочек и наличие безупречной кредитной истории повышает шанс пройти процедуру.
  • Причины, по которым возникли финансовые трудности, следует подтвердить документально. 
Подробная информация о банках: Ренессанс Кредит, Сбербанк России.

Читайте также

Отзывы и комментарии