Кредиты малому бизнесу в 2016 году

6 дек. 2015

Содержание:

• Кредиты малому бизнесу от государства в 2016 году
• Как получить кредит малому бизнесу в 2016 без залога
• Условия банков по кредитам для малого бизнеса в 2016 году*
• Советы

Развитие современного бизнеса невозможно без дополнительного финансирования. Банки выдают юрлицам и частным предпринимателям кредиты с обеспечением и без. Процентные ставки зависят от наличия залога и уровня финансовых показателей заемщика. Подробные сведения о кредитовании малого бизнеса представлены в статье.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2016 году

Несмотря на кризис, в 2016 году правительство продолжит оказывать финансовую помощь предпринимателям. При оформлении кредита вы вправе воспользоваться следующими формами государственной поддержки:

1. Субсидированием части процентной ставки. Государство возмещает долю затрат на покупку оборудования, необходимого для развития и модернизации производства. Больше шансов получить компенсацию у предпринимателей, которые занимаются:

• разработкой и внедрением инновационных продуктов;
• сельским хозяйством;
• производством товаров и услуг.

2. Субсидией на внесение аванса по договору лизинга при покупке транспорта или оборудования. Механизм финансирования идет через лизинговую компанию, в результате чего покупатель получает скидку на оформляемую технику.

3. Поручительством Гарантийных фондов, средства которых формируются за счет регионального и федерального бюджетов. Они выступают гарантами по банковскому кредиту, полученному предпринимателем.

Как получить кредит малому бизнесу в 2016 без залога

Беззалоговое финансирование особо популярно у предпринимателей, поскольку нет угрозы потерять имущество. При оформлении заявки на ссуду без обеспечения заемщик должен:

• получать стабильный доход;
• иметь положительную кредитную историю;
• документально подтвердить владение имуществом;
• привлечь поручителей.

Несмотря на благонадежность и платежеспособность заемщика, банки несут значительные риски, предоставляя средства без обеспечения. Такие программы отличаются:

• повышенной процентной ставкой;
• ограниченной суммой;
• непродолжительным сроком кредитования.

Ссуды без залога банки в основном предоставляют на следующие цели:

• открытие новой фирмы;
• восполнение оборотных средств;
• создание новых проектов.

По программам финансирования покупки транспорта или недвижимости банки предусматривают залог. Нецелевые кредиты имеют самую высокую ставку.

Для получения ссуды без обеспечения на развитие бизнеса вам следует:

1. Ознакомиться с условиями программ кредитования в различных банках и выбрать наиболее оптимальные.
2. В финансовое учреждение подать заявку на кредит, приложив следующие документы:

• анкету;
• гражданский паспорт;
• регистрационные и учредительные свидетельства;
• справки о ведении хозяйственной деятельности.

3. Дождаться предварительного одобрения и предоставить поручителей: частных или юридических лиц.

Условия банков по кредитам для малого бизнеса в 2016 году*

Банк Москвы предлагает предпринимателям различные кредитные программы. В их число входят такие продукты:

На пополнение оборотных средств под залог имущества:

• сумма – до 150 млн р.;
• срок – до 2 лет.

На развитие бизнеса под залог недвижимости:

• сумма – до 150 млн р.;
• срок – до 5 лет.

На покупку транспорта, оборудования и спецтехники под их залог:

• сумма – до 50 млн р.;
• срок – до 5 лет.

Ставки рассчитываются в индивидуальном порядке. 

Банк Возрождение кредитует малый бизнес по программам:

Кредит ФИМ Целевой:

• сумма – до 60 млн р.;
• годовая ставка – до 13,25%;
• максимальный срок – 5 лет;
• собственное участие – 15% от стоимости проекта.

Кредиты в размере 50 млн р. по программам «Оборот» или «Инвест» под 22% годовых:

• на обновление оборотных средств;
• на покупку оборудования, автотранспорта, строительство или ремонт недвижимости.

Обеспеченные недвижимостью, поручительством или банковской гарантией кредиты малому бизнесу РоссельхозБанк выдает по следующим программам:

• Восполнение оборотных средств – на срок до 2-х лет.
• На инвестиционные цели в неограниченном размере – на срок до 10 лет.
• Беззалоговый – в размере до 1 млн р., максимальный срок – 3 года.
• Специальный, под залог покупаемой техники – в размере 85% от стоимости, на срок до 7 лет.
• Рефинансирование кредитов сторонних банков.

Советы

1. Если вы хотите получить деньги на бизнес безвозмездно – принимайте участие в различных семинарах, конкурсах и конференциях. Государство регулярно выделяет средства талантливым и творческим людям в виде:

• премий;
• призов;
• грантов.

2. Банки не финансируют предпринимателей, которые находятся на грани банкротства или имеют непогашенные кредиты.

3. Учтите, что за счет государственных средств создать бизнес «под ключ» невозможно. Любая программа подразумевает софинансирование проекта, в который предприниматель должен вложить часть собственных средств.

*Дата актуализации данных – 06.12.2015 г.