Кредитная карта или кредит наличными. Что лучше?

10 дек. 2013

Содержание:

• Цель получения займа
• На какой срок вам нужны деньги? 
• Необходимая сумма кредита
• Как быстро нужны вам деньги?
• Итоги. Кредит или кредитная карта?

Перед клиентом, решившим оформить кредит, возникает нелегкий выбор: получить кредит наличными или оформить банковскую карту с кредитным лимитом? Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов.

Цель получения займа

Целевое назначение сильно влияет на ваш выбор. Кредитные банковские карты будут выгодными для безналичных расчетов. Если вам нужны деньги для совершения покупок в торговом центре, магазинах бытовой техники, кафе и ресторанах - то данный вариант является оптимальным, так как, во первых вы не платите комиссию за снятие денежных средств с карты, а во вторых можете воспользоваться бесплатным льготным периодом по карте, уложившись в который не придется платить и проценты по кредиту. Как правило, льготный период по кредитным картам составляет от 30 до 55 дней, но сейчас, в условиях серьезной конкуренции банков, можно найти карты с грейс-периодом достигающим и 100 дней. Но, если вам все таки потребуется снять кредитные средства с карты, придется заплатить комиссию, средний размер комиссии 1-5% от операции.

Получение кредита наличными в данном случае целесообразно при:

• большой сумме кредита, от 100 тысяч и более. 
• получения кредитных средств на длительный срок, более 3х месяцев. Как правило на меньший срок банки не выдают кредит.
• необходимость получить денежные средства наличными, отсутствие комисси за выдачу денежных средств.

На какой срок вам нужны деньги? 

Практически все кредитные карты, выпускаемые российскими банками, имеют льготный период погашения, это так называемый грейс-период, в течении которого банк не взымает проценты за пользования кредитными средствами. Грейс-период действует как на безналичную оплату в торговых точках, так и на снятие наличных в банкомате.

Если сумму долга вы сможете погасить в течении одного - трех месяцев, то безусловно выгоднее будет получить кредит с помощью кредитной карты, даже не смотря на комиссию за снятие денежных средств, если вам потребуются наличные. Беспроцентные кредитные карты – не миф, а реальность, главное внимательно пользоваться условиями грейс периода.

Необходимая сумма кредита

Как правило, получить кредит наличными можно на значительно большую сумму, чем воспользовавшись кредитным лимитом банковской карты. Например, максимальный лимит по классической карте Сбербанка – 600 тысяч рублей, а по потребительскому кредиту – 1,5 миллиона рублей. В данном случае, конечно можно получить сразу несколько кредитных карт, в разных банках, но это займет больше времени и будет менее удобным, чем получения всей суммы в одной кредитной организации.

Как быстро нужны вам деньги?

По оперативности, на получение кредита наличными, и получения кредитной карты, уходит практически одинаковое количество времени. В любом случае, вам будет необходимо посетить ближайшее отделение выбранного вами банка.

Сейчас, получить кредитную карту можно в течении одного дня, а то и нескольких часов. Банки стараются выдать кредитную карту и установить кредитный лимит, в день обращения.

Оформление кредита наличными, так же не займет много времени. Но, если сумма действительно большая, банк может затянуть принятие решения по кредиту до 3-7 дней.

Подача онлайн заявки на кредит или кредитную карту, также будет несомненным плюсом в скорости принятия решения банком. Обычно, сразу после заполнения онлайн заявки на кредит, менеджер банка свяжется с вами и уточнит все необходимые данные. А при посещении офиса, вам уже будет одобрен кредитный лимит.

Итоги. Кредит или кредитная карта?

И кредитная карта, и заем наличными имеют свои преимущества и недостатки. Так, с помощью кредитки, удобно осуществлять расчеты, снять деньги можно в любое время суток, независимо от страны и валюты. Использование кредитных карт – это ваш шанс получить финансовую независимость. Кредитная линия является возобновляемой и закрывается только по заявлению владельца. Но, для некоторых, данная возможность может стать и недостатком, владелец карты привыкает жить в кредит, забывает о переплатах и становится постоянным должником. 

Кредиты наличными - это разовый кредит, который после полного погашения закрывается автоматически. Согласно тарифам большинства российских банков, заемщик оплачивает только проценты, других взносов и комиссий не предусмотрено. Утвержденная сумма выдается сразу же в полном объеме.

Какой банковский продукт выбрать – решать только вам. Пожалуйста внимательно взвесьте все «за» и «против», внимательно изучите тарифы, условия выдачи и обслуживания кредита. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, для расчета точной суммы переплат и комиссий.