Кредит в Сбербанке - потребительский, ипотечный, под залог. Условия, документы, калькулятор, погашение - подробное описание

20 июля 2015

Содержание:

• Программы Сбербанка по кредитам для физических лиц
• Условия потребительских кредитов в Сбербанке
• Какие требует Сбербанк документы для кредита
• Нюансы нецелевых кредитов под недвижимость в Сбербанке
• Особенности ипотечных кредитов в Сбербанке
• Что можно рассчитать на калькуляторе кредита Сбербанка 2015
• Какие льготы предусмотрены Сбербанком по кредитам для зарплатных клиентов и пенсионеров
• Онлайн заявка на кредит в Сбербанке
• Способы погашения кредита в Сбербанке
• Советы

Условия кредитов Сбербанка в 2015 году немного упростились и стали более доступными для населения. По большинству программ предусмотрена гибкая система расчета процентных ставок в зависимости от статуса клиента, представленных документов, способа обеспечения займа, оформления страховки. Для удобства пользователей Сбербанк разработал дополнительные сервисы: кредитный калькулятор, онлайн-заявку и интернет-банкинг. В данной статье содержится информация о кредитных программах, их условиях, требуемых документах, способах погашения и наличии льгот. Также вам представлен подробный обзор интернет-сервисов данного финансового учреждения.

Программы Сбербанка по кредитам для физических лиц

Желающим получить потребительскую ссуду банк предлагает следующие способы оформления:

• без обеспечения;
• под поручительские гарантии;
• по специальной программе для военных, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе.

Оформив в залог недвижимость, вы сможете получить кредит на любые нужды.

Для желающих приобрести жилье, Сбербанк разработал следующие ипотечные предложения:

1. Приобретение готового объекта по акции, распространяющейся на молодые семьи.
2. Выкуп помещения в строящемся доме.
3. Строительство жилого частного дома.
4. Покупка или возведение загородных объектов.
5. Ипотека с долей семейного капитала на приобретение готовой недвижимости или находящейся в стадии строительства.
6. Специальная ипотека для военнослужащих.

Для выплаты задолженности по займу, полученному в стороннем банке, можно взять кредит в Сбербанке:

• на рефинансирование жилищной ссуды;
• потребительский - для рефинансирование внешних займов.

Особые программы кредитования с привлечением государственных средств распространяются на следующие категории заемщиков:

• учащихся, нуждающихся в деньгах для оплаты обучения;
• владельцев личных подсобных хозяйств.

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитные карты:

• партнерские;
• универсальные.

Условия потребительских кредитов в Сбербанке

Заемщикам, не предоставившим обеспечение, банк предлагает оформить следующую ссуду на цели личного потребления:

• предоставляемая сумма – минимум 15 тыс., максимум - 1,5 млн р.;
• годовая ставка – от 17,5%;
• период кредитования – от 3 мес. до 5 лет;
• срок рассмотрения заявки – в течение 2 дней после подачи полного пакета документов.

Заемщикам, имеющим поручителей, выдаются кредиты в Сбербанке на условиях:

• максимальная сумма – 3 млн р.;
• годовая ставка – от 16,5%;
• срок тот же – до 5 лет;
• для повышения объема кредита можно учитывать доход супруга;
• максимальное число поручителей – 2 частных лица.

Граждане, которые находятся на военной службе и имеют свидетельство на право участвовать в накопительно-ипотечной системе, могут взять средства на следующих условиях:

• расчетная ставка – 18,5% с обеспечением и 19,5% без обеспечения;
• минимальный срок – 3 месяца, максимальный – 5 лет;
• сумма – от 15 тыс. р. до 500 тыс. р. без поручителей и до 1 млн р. при оформлении поручительских гарантий.

Для участия в данной программе к заемщику предъявляется одно из следующих требований:

• должно быть подано заявление на ипотечную ссуду;
• должен быть действующий кредит, оформленный по программе «Военная ипотека».

Какие требует Сбербанк документы для кредита

При обращении в данное учреждение за финансированием, вам потребуется документально подтвердить:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 лет. Для ипотечных программ предел – 75 лет на дату возврата кредитных средств по договору;
• текущий рабочий стаж – не менее 6 месяцев, общий стаж в течение последних 5 лет – год и более.

Для рассмотрения заявки на кредит без обеспечения потребуются документы:

1. Достоверно заполненная анкета специального образца. Ее бланк можно получить в банке или скопировать с официального сайта и распечатать.
2. Паспорт РФ, содержащий отметку о регистрации.
3. Документальное подтверждение трудовой занятости. Это может быть копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя.
4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

В случае привлечения поручителей или созаемщиков, данным физическим лицам нужно также предоставить:

1. Гражданский паспорт РФ.
2. Справку о получаемых доходах.

Если вы обратились в Сбербанк за кредитом под залог недвижимости, потребуются следующие документы по обеспечению:

• договор, на основании которого приобретено имущество (купли-продажи, дарения и т.д.);
• свидетельство из Госреестра о праве собственности на объект;
• выписку из Госреестра об отсутствии обременений прав на недвижимость;
• заверенный нотариусом отказ созаемщиков (при их наличии) от преимущественного права выкупа;
• отчет об оценочной стоимости имущества.

Нюансы нецелевых кредитов под недвижимость в Сбербанке

Если у вас имеется в собственности ликвидная недвижимость, можно оформить кредит на выгодных условиях:

• минимальная годовая ставка – от 15,5%;
• валюта – рубли;
• максимальный период кредитования – 20 лет;
• сумма в пределах 500 тыс. – 10 млн р.;
• первоначальный взнос не требуется;
• подтверждать направление средств нет необходимости.

В качестве залога Сбербанк примет:

• квартиру, частный дом, таун-хаус;
• жилой объект вместе с участком или отдельный надел земли;
• гараж отдельно или вместе с участком.

По данной программе Сбербанка на ставку по кредиту влияет:

• соотношение размера займа к рыночной стоимости залогового объекта;
• продолжительность кредитного периода.

Чем больше срок и процентное соотношение, тем выше уровень годовой ставки

. Для предоставления более крупного кредитного лимита, банк может учитывать доход супруга.

Особенности ипотечных кредитов в Сбербанке

Для желающих приобрести квартиру, частный дом или другую недвижимость вторичного жилищного рынка банк разработал следующие условия:

• размер процентной ставки зависит от суммы первичного взноса и варьируется от 13,5% до 14,5%;
• максимальный период кредитования – 30 лет;
• наименьшая сумма – 300 тыс., наибольшая – до 80% от стоимости кредитуемого объекта;
• размер начального взноса – 15% и выше;
• обязательное страхование объекта залога.

При отсутствии документов по доходу и с места работы, вы можете прибегнуть к кредиту без справок в Сбербанке. Наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать – 15 млн р.

Для молодых семей банк разработал льготные ипотечные займы по предоставлению:

• документа о регистрации брака;
• свидетельства о рождении детей;
• справки, удостоверяющие родство - при привлечении в качестве созаемщиков родителей.

Семья считается молодой если:

• хотя бы одному супругу менее 35 лет;
• она является неполной с детьми, где родитель не достиг 35 лет.

Программа кредитования строящегося жилья позволяет воспользоваться помощью государства, при которой:

• предусмотрена ставка  – 11,9%;
• минимальный первичный взнос – 20%;
• сумма кредита – от 45 тыс. р. до 8 млн р. для Московского региона и до 3 млн р. для остальных территорий;
• потребуются дополнительные расходы на страхование и оценку покупаемой недвижимости.

При оформлении ссуды на готовое или в стадии строительства жилье, вы можете использовать семейный капитал для первичного взноса. Кроме стандартного пакета документов нужно представить в банк:

• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство из пенсионного фонда об остаточной сумме капитала.

После вынесении решения об использовании семейного капитала в ипотечном займе средства направляются:

• на погашение процентов, начисленных в момент финансирования;
• на выплату основной задолженности.

После досрочного погашения части кредита с заемщиком составляется новый график регулярных платежей, в котором:

• ежемесячные суммы снижаются;
• кредитный срок не меняется.

Когда кредит валютный – пенсионный фонд перечисляет средства в рублях, а банк по действующему курсу конвертирует их в нужную валюту.

Если вы решили взять ссуду для постройки жилого дома – придется оформить в залог кредитуемый объект вместе с земельным участком или другое помещение. В итоге можно рассчитывать на следующие условия:

• ставка по процентам – от 14,0 до 14,75%;
• первичный взнос – 30% и выше;
• кредитный период – до 30 лет;
• минимальная сумма – 300 тыс., максимальная – не более 70% от рыночной стоимости кредитуемого жилья.

Приобретая или планируя строительство дачи, садового дома или другой загородной недвижимости, вы можете воспользоваться специальной программой Сбербанка. Ее условия схожи с предыдущим предложением, однако:

• процентная ставка сравнительно ниже и варьируется в пределах 13,5 – 14,25%;
• в качестве обеспечения могут выступать поручители.

Военнослужащие могут приобрести готовые или строящиеся объекты по особой ипотечной программе. Для участников накопительной системы банк предлагает следующий вариант финансирования:

• процентная ставка – 12,5% годовых;
• максимальная сумма – 1 млн 900 тыс. р., но не более 80% от договорной или оценочной стоимости кредитуемого объекта;
• кредитный скок – 15 лет, однако в момент возврата средств возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
• в качестве обеспечения можно оформлять в залог приобретаемую недвижимость или привлекать поручителей. При финансировании новостройки залогом выступает право требования участника долевого строительства до момента оформления кредитуемого объекта.

Кроме стандартного пакета документов, военнослужащий должен представить свидетельство о праве получения целевого ипотечного займа.

Погасить ипотеку, полученную в стороннем банке на строительство или покупку жилья, Сбербанк предлагает по программе рефинансирования:

• ставка по процентам – от 14,25 до 14,75% годовых;
• предельный срок – 30 лет;
• минимальный размер кредита – 300 тыс. р., максимальный – не более 80% от оценочной стоимости залогового объекта;
• первоначальный взнос не требуется;
• на данную недвижимость должно быть получено свидетельство права собственности;
• можно привлекать созаемщиков, а при сумме кредита менее 3 млн р. в качестве обеспечения могут выступать поручители.

Что можно рассчитать на калькуляторе кредита Сбербанка 2015

Большинство кредитных программ, размещенных на официальном сайте учреждения, сопровождает калькулятор расчета. Если вас интересует потребительский кредит, то с помощью онлайн-калькулятора вы сможете получить предварительную информацию относительно:

• ежемесячного графика платежей по основному долгу и процентам;
• кредитного срока;
• суммы займа;
• процентной ставки;
• размера регулярных платежей;
• объема переплат;
• начального и конечного срока выплат.

Для произведения расчета заполните поля калькулятора следующими данными:

1. Выберите тип расчета из предложенных:

• по сумме займа;
• по уровню среднемесячного дохода;
• по размеру ежемесячных платежей.

2. Обозначьте на календаре желаемую дату получения кредита.

3. Отметьте срок кредитования.

4. Укажите, к какой категории заемщиков вы относитесь:

• зарплатный клиент;
• получатель пенсии;
• кредитуетесь на общих условиях.

5. Выберите свой пол и дату рождения.

6. Программа автоматически устанавливает минимальную ставку по кредиту. Для уточнения ее размера Сбербанк рекомендует обратиться в ближайший филиал учреждения.

7. Укажите сумму своего ежемесячного дохода.

8. Нажмите кнопку «погашение» для получения предварительного графика платежей или «точный расчет» для введения дополнительных данных.

Чтобы получить уточненные сведения по платежам, Сбербанк в калькулятор кредита предлагает добавить созаемщика или поручителя (при их наличии) и ввести следующую информацию:

• размер получаемой пенсии;
• среднемесячную сумму дохода созаемщика или поручителя;
• количество человек в семье;
• размер общих ежемесячных доходов и расходов;
• сумму регулярных платежей по обязательствам;
• категорию созаемщика или поручителя, его пол и дату рождения.

Калькулятор расчета ипотечного кредита имеет определенные особенности. При внесении данных в его виртуальную форму вам потребуется следующая достоверная информация:

1. Тип расчета выбирается аналогично с предыдущей программой. Если отмечаете «по сумме кредита», то нужно указать стоимость объекта. Если планируете расчет «по ежемесячному платежу» – внесите его размер в пределах указанной максимальной суммы.
2. Объем первоначального взноса в процентах от стоимости объекта.
3. Сумма привлеченных средств по сертификату материнского капитала (при наличии).
4. Оптимальная дата получения кредитных средств.
5. Срок кредитования.
6. Планируется ли использовать при строительстве кредитные средства Сбербанка.
7. Категория заемщика, которую программа предлагает выбрать из предложенного списка:

• зарплатный клиент;
• работник аккредитованной фирмы;
• по двум документам, без справок о доходе и занятости;
• на основании общих условий кредитования.

8. Размер основного дохода.

9. Планируемый срок регистрации залогового объекта (если жилье приобретается на первичном рынке) – до или после оформления ипотеки.

10. Наличие страховки.

Для более точного расчета банк предлагает внести сведения:

• о дополнительных доходах и расходах;
• о составе семьи.

Если вам не хватает дохода на получение желаемой кредитной суммы или вы хотите оформить финансирование на более выгодных условиях – можете добавить созаемщиков. Для этого внесите в поля калькулятора их данные и сведения о доходах и расходах.

Нажав кнопку «рассчитать», вы получите подробную информацию о кредите. График платежей и основные показатели можно распечатать или скачать на свой компьютер.

Аналогичным образом рассчитываются параметры жилищного кредита на рефинансирование.

Какие льготы предусмотрены Сбербанком по кредитам для зарплатных клиентов и пенсионеров

Получатели заработной платы или пенсии карту Сбербанка имеют следующие дополнительные возможности:

1. Быстро получить решение о кредитовании (в течение 2 часов).
2. Взять заем по паспорту без предоставления справки о доходе и с места работы.
3. Оформить в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» кредит без обеспечения по специальному предложению.
4. Участвовать в программе кредитования с пониженными процентными ставками.
5. Подать заявку на любую кредитную программу дистанционно в интернет-банкинге.
6. Воспользоваться лояльными требованиями банка к рабочему стажу. Для оформления кредита пенсионерам в Сбербанке или зарплатным клиентам достаточно:

• работать на текущем месте 3 месяца;
• иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет минимум полгода.

8. Взять ссуду в любом филиале Сбербанка, не зависимо от места регистрации.

9. Оформлять дополнительные карты для членов семьи и доверенных лиц.

Онлайн заявка на кредит в Сбербанке

Получатели зарплаты, пенсии и сотрудники банка, которые подключены к сервису «Сбербанк Онлайн», имеют возможность подать заявку на потребительский кредит дистанционно. Для ее оформления:

1. Войдите в личный кабинет с помощью логина и пароля.
2. Откройте вкладку «Кредиты» и нажмите на ссылку «Взять кредит в Сбербанке». В данном разделе можно ознакомиться с действующими предложениями банка.
3. Перейдите к оформлению кредита. Для этого выберите условия:

• вид займа;
• наименование кредита,
• валюту;
• период кредитования;
• сумму.

Процентную ставку предлагает программа.

4. Нажмите «Далее».

Вам будет предложено заполнение расширенной анкеты на кредит через Сбербанк Онлайн.
Необходимо внести в поля, обязательные для заполнения:

• ваши персональные данные;
• информацию о семье и родственниках;
• место прописки;
• сведения о доходе и трудоустройстве;
• данные об оформленной в собственность недвижимости и обязательствах по платежам;
• дополнительные сведения.

Заполнив анкету, проверьте достоверность введенных данных и подтвердите свое намерение одноразовым паролем. Для этого выберите «Подтвердить по смс», после чего на номер вашего сотового телефона придет специальный код. Введите его в предложенное поле и отправьте заявку.

Специалист банка в ближайшее время свяжется с вами для уточнения сведений и консультации по дальнейшим шагам. Проследить статус заявки вы сможете в разделе «Кредиты». Если у вас изменились данные паспорта, то перед оформлением заявки сообщите их в учреждение банка.

Способы погашения кредита в Сбербанке

Произвести обязательный регулярный платеж вы можете:

1. Оформив постоянное поручение в бухгалтерии по месту работы для перечисления части заработной платы на реквизиты кредитного счета. Параллельно потребуется составить поручение на списание денег с зарплатного счета.
2. Заключив с учреждением договор банковского обслуживания (при наличии карточки Сбербанка). При этом нужно оформить поручение на регулярный перевод денег с карты в счет погашения займа. Впоследствии средства с карты будут списываться ежемесячно до полного погашения долга.
3. Оформив дополнительное соглашение на перевод части вклада с депозитного счета (при его наличии). В результате сумма платежа будет списываться в счет погашения долга ежемесячно автоматически.

Перечислять средства вы можете с любого расчетного счета или карты на погашение в Сбербанке кредита. Наличными пополнить счет, предназначенный для регулярных платежей можно:

1. Через банкоматы или платежные терминалы - необходимо ввести номер счета карты или вклада и поместить в приемник купюр требуемую сумму.
2. Воспользовавшись услугами операционно-кассового работника в стационарном офисе.

Пополнить счет, предназначенный для погашения кредита, безналичным способом можно с помощью следующих сервисов удаленного обслуживания:

1. Сбербанк Онлайн.
2. Мобильного банка.
3. Банкоматов и платежных терминалов, если с вами подписан договор комплексного банковского обслуживания.

Также вы можете перевести средства со счета стороннего банка для погашения кредита Сбербанка.

Если вы планируете досрочное погашение кредита Сбербанка или его части, нужно предварительно подать заявление, указав:

• дату выплаты, которая должна являться рабочим днем;
• сумму платежа;
• номер счета, с которого будут перечисляться средства.

При этом минимальная сумма досрочного погашения не ограничена и плата за преждевременный возврат кредита не взимается.

Советы

1. Учтите, что Сбербанк в рамках кредитных программ, предназначенных для физических лиц, не выдает средства, если кредитополучатель или созаемщик является:

• индивидуальным предпринимателем;
• руководителем, заместителем, главным бухгалтером организации с рабочей численностью до 30 человек;
• владельцем или участником малого предприятия, имеющим долю более 5%;
• членом фермерского хозяйства.

2. При оформлении ипотечного кредита на карту Сбербанка вы можете выбрать:

• не именную карту моментальной выдачи Visa или MasterCard с максимальным лимитом до 150 тыс. р.;
• персонализированную кредитку с лимитом до 200 тыс. р.

3. Обратите внимание, что на официальном сайте Сбербанка представлены базовые ставки по ипотечным кредитам. Они распространяются на зарплатных клиентов и на объекты, возведенные с привлечением кредитных средств банка. Также предусмотрены надбавки в размере:

• 0,5% – для жилья, построенного без участия Сбербанка и сторонних клиентов;
• 1% – до момента регистрации ипотеки;
• 1% – в случае отказа заемщика страховать жизнь и здоровье.

4. При получении ссуды в Сбербанке страховку по кредиту оформлять не обязательно. Однако банк предусматривает для заемщиков, заключаемых договор страхования жизни и здоровья, пониженные ставки по кредиту. При этом залоговое имущество страхуется непременно. Если вы в течение 30 дней не заключите данный договор, то банк вправе повысить ставку или потребовать возврат кредитных средств. Также вы можете воспользоваться программой страхования денег на кредитной карте, от следующих рисков:

• несанкционированного снятия средств;
• хищения наличных денег;
• потери карты.

Срок страхования составляет 1 год. Стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты.

5. Оформляя кредит через Сбербанк, обратите внимание на предлагаемый ассортимент кредитных карт. Рассчитаться за покупки и снять деньги взятые в кредит вы сможете, воспользовавшись следующими универсальными картами.

• мгновенной выдачи;
• золотыми;
• классическими.

Оплатить товары и услуги в интернет-магазинах можно при помощи виртуальной карты. Воспользоваться бонусными скидками предприятий, сотрудничающих со Сбербанком, вы сможете, оформив партнерскую карту:

• «Аэрофлот» – позволяет накапливать мили и тратить их на покупку авиабилетов в компаниях-партнерах.
• «Подари жизнь» – при совершении платежей 0,3% от суммы перечисляется в качестве пожертвования для детского фонда.