Кредит на 100000 рублей. 10 лучших предложений
12 марта 2015
Оформить кредит на 100 000 рублей можно под залог, поручительство или вовсе без обеспечения. От этого будет зависеть стоимость займа (процентная ставка). Далее будут рассмотрены лучшие предложения отечественных банков по программам кредитования на 100 000 рублей.*
Кредит наличными 100000: рейтинг банков по беззалоговым займам
10. Астраханский Агроинком банк занимает десятое место, предлагая клиентам заем «Потребительский» под 17,5% годовых. Такая ставка устанавливается для заемщиков с положительной кредитной историей на срок кредита до 1 года. - До 2-х лет применяется ставка 19,5%.
- До 3-х – 21,5%.
- До 5 лет – 23,5%.
Новые клиенты могут получить ссуду под 18-24%. Для оформления займа нужно иметь прописку в Астрахани или в Москве. От заемщика, состоящего в браке, требуется поручительство супруга (ги).
9. На девятом месте Газстройбанк со ставкой 17% (в зависимости от уровня доходов клиента и параметров кредита она может быть увеличена до 35%). Срок договора составляет от 3 месяцев до 3 лет, решение по заявке принимается в течение семи дней. Сумма 100 000 рублей может быть оформлена без поручительства и залога.
8. Восьмое место разделяют Восточный Экспресс Банк и Макбанк. Минимальная ставка по потребительскому кредиту наличными 100000 рублей составляет 15%. В Восточном Экспресс Банке особое внимание уделяется кредитной истории и статусу клиента. Средства выдаются на срок от 1-го до 2-х лет, решение принимается буквально за 5 минут.
При желании заемщик может застраховаться от потери места работы, утраты трудоспособности. Макбанк выдает кредиты при наличии общего стажа от 1 года (из них 6 месяцев – на последней работе). Для кредита 100000 достаточно одного поручителя. Заявка рассматривается до 10 дней, из документов потребуются:
- паспорт;
- справка о доходах;
- диплом;
- трудовая книжка.
7. Седьмое место занимают два учреждения. ОТП Банк предлагает кредит «Онлайн», который клиент может получить под ставку 14,9% и выше. Процент зависит от уровня риска, который присваивается заемщику после оценки его финансовой стабильности. Минимальная ставка рассчитана на кредиты до 1 года.
- На срок до 2-х лет придется заплатить минимум 27,9% годовых.
- До 5 лет – от 31,9%.
Стаж на последней работе должен быть от 3 месяцев. Из документов пригодятся паспорт, ИНН, подтверждение доходов.
Ставку от 14,9% предлагает также Юниаструм Банк в рамках программы «Эксклюзивный» кредит для руководителей организаций-партнеров банка. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на процентную ставку 15% годовых (кредит «Корпоративный»), а новые клиенты – от 16% (кредит «Доступный»). Максимальный срок кредита составляет 5 лет.
6. Национальный инвестиционно-промышленный банк находится на шестом месте. Здесь минимальная процентная ставка составляет 14,5%. В зависимости от разных условий она может достигать 21,5%. Стоимость кредита зависит от наличия залога, сроков кредитования, финансового состояния заемщика.
5. Инвестиционный союз занимает пятое место со ставкой от 14% годовых. Кредит выдается на срок до 5 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.
4. Четвертое место занимает Россита-Банк со ставками по кредиту 13-35% годовых. Заем можно получить по программе кредита или кредитной линии (возобновляемой, невозобновляемой). Максимальный срок кредитования – 3 года. Средства выдаются на счет в фин.учреждении. Учтите, что бронирование лимита кредитования обойдется дополнительно в 0,5-2% годовых от суммы (взимается ежемесячно). Решение принимается до 5 рабочих дней. Из документов потребуется:
- паспорт заемщика и его супруга (ги);
- справка о доходах;
- документы на собственные активы (для подтверждения социального статуса);
- трудовая книжка;
- свидетельство о браке;
- брачный контракт (если имеется);
- нотариально заверенное согласие супруга на оформление кредита;
- прочие документы по усмотрению банка.
3. Третье место занимает Совкомбанк, предлагая «Денежный кредит 12% плюс». Как понятно из названия, ставка стартует от 12% годовых. Чтобы получить средства, необходимо иметь регистрацию по месту нахождения банка как минимум 4 последние месяца и стаж работы за аналогичный период. Выдается кредит 100000 на год.
2. На втором месте находится Кроснабанк с процентной ставкой от 11 до 24% годовых. Срок кредита может составлять от 5 месяцев до 3 лет, из документов потребуются паспорт и справка о доходах. Решение принимается на протяжении недели с момента подачи заявки. Заем может быть оформлен по программе кредита, кредитной линии (с ограничением объема выдачи или размера задолженности).
1. Лидером является АМБ Банк. Он предлагает ставку от 10% до 32% годовых, но оставляет за собой право потребовать предоставление залога. Максимальный срок займа составляет 15 лет, решение принимается неделю. Для получения займа придется предоставить большое количество документов (точнее их копий):
- паспорт;
- водительское удостоверение (если имеется);
- диплом;
- трудовая книжка;
- справка о доходах (ее можно заменить справкой о наличии вкладов, договором о продаже имущества и пр.);
- загранпаспорт (если имеется);
- свидетельства: пенсионное и медицинское.
На фоне выгодных предложений от различных фин.учреждений кредит 100000 от Сбербанка не входит в рейтинг самых недорогих. Это же касается продуктов Альфа-Банка, ВТБ-24, МКБ и пр. Тем не менее, население часто выбирает именно эти учреждения, отдавая предпочтение надежности и хорошей репутации, а не низким ставкам.
Кредит 100000 без справок: возможно ли это
Взять кредит 100000 рублей без справок вполне возможно. В большинстве фин.учреждений это максимальная сумма, которую может получить клиент без подтверждения своих доходов. Но стоит понимать, что для банка такие кредиты являются довольно рискованными, что непременно отражается на стоимости займа.
Обычно по одной и той же кредитной программе существует градация процентных ставок в зависимости от объема предоставленной информации. То есть, имея справку о форме 2-НДФЛ, вы сможете значительно удешевить свой заем.
Если же подтвердить доходы нет возможности (например, человек безработный или работает неофициально), существует два варианта, как можно получить кредит без справок:
- обратиться в несколько банков и получить в каждом по небольшому кредиту;
- предоставить залог в качестве обеспечения.
Выгодно ли взять кредит 100000 под залог
С точки зрения процентной ставки залоговые кредиты намного выгоднее. Заем можно оформить под 9-15% годовых в зависимости от срока договора. Чем меньше период кредитования, тем ниже ставка.Однако с учетом дополнительных расходов оформление обеспечения может перекрыть всю экономию по процентам. Особенно когда речь идет об относительно небольшой сумме – 100 000 рублей.
Следует учесть, что оценка залогового имущества происходит по минимальной стоимости (банк страхует себя на случай непредвиденных обстоятельств). Причем получить в кредит обычно можно не более 50-70% от оценочной стоимости имущества.
Если обеспечением выступает недвижимость, кредит 100000 рублей будет взять не проблема. А вот при обременении автотранспорта или оборудования нужно учесть данный момент.
При оформлении залогового кредита заемщик несет дополнительные расходы. По ипотеке таковыми являются:
- оценка имущества (от 2 000 до 30 000 рублей в зависимости от региона и предмета залога);
- страховка недвижимости (0,8% от стоимости залога и более);
- оплата услуг нотариуса, гос.регистрация прав (от 1 000 рублей в регионах до 25 000 рублей в Москве);
- аренда сейфа в банке (от 1 700 до 3 500 рублей).
Также придется потратить немало времени на подготовку полного пакета документов. Поэтому многие клиенты отдают предпочтение более дорогому в плане процентной ставки беззалоговому кредиту, который можно получить значительно быстрее.
Кредит онлайн 100000: особенности оформления
Обычно банки предоставляют заемщику возможность получить кредит 100000 на карту (счет) или наличными в кассе. Однако некоторые учреждения устанавливают этот канал как единственный для выдачи средств. Чтобы получить срочно кредит 100000, не нужно собирать большой пакет документов и предоставлять залог. Но за скорость придется заплатить высокой процентной ставкой. В последнее время широкой популярностью стали пользоваться кредиты онлайн.
В данном случае заявка подается через интернет: клиент указывает личные и паспортные данные, уровень дохода, желаемую сумму кредита. После рассмотрения заявки банк информирует заемщика о своем решении (обычно в виде смс). Затем клиент посещает отделение для получения денег и подписания необходимых документов. Естественно, такой вариант оформления возможен только для беззалоговых кредитов, ведь по обеспечению необходимо заранее предоставить документы.
Полезная информация для заемщиков
Ни в коем случае не стоит покупать поддельную справку о доходах или трудовую книжку для получения кредита. В банке в обязательном порядке служба безопасности проводит тщательную проверку данных, предоставленных клиентом. В процессе ее осуществления обман непременно обнаружится.- Многие банки не принимают в залог жилье, в котором кто-то прописан. При наличии просрочки фин.учреждение может стать собственником недвижимости по решению суда, но выгнать на улицу жильцов оно не имеет права. Поэтому банки, в основном, в залог берут «чистые» квартиры.
- Прежде, чем принимать решение о кредитовании под залог, уточните у сотрудника банка, какие расходы вам придется понести. Выпишите их все на листик и посчитайте суммарные затраты. Затем сравните экономию по процентной ставке, которая получается благодаря наличию обеспечения. Оцените, какой вариант выгоднее.
- Чтобы получить кредит 100000 рублей без справки о доходах, можно предоставить банку залог. Это лучше любого документа докажет ваши серьезные намерения и желание вернуть оформленный заем.
*Дата актуализации – март 2015 года.
Отзывы и комментарии