Кредит без залога и поручителя для ИП

31 авг. 2015

Содержание:

• Как взять ИП кредит для бизнеса без залога и поручителей
• Условия кредитов для ИП без залога и поручителя
• Какие требуются документы для кредита малому бизнесу без залога и поручителей
• Советы

Начинающим предпринимателям для ведения полноценного и эффективного бизнеса зачастую требуются свободные средства. Для их получения можно привлечь инвесторов или оформить кредит в банке. Способы получения займов, условия их выдачи и необходимые документы представлены в статье.

Как взять ИП кредит для бизнеса без залога и поручителей

В отличие от юридического лица, ИП может оформить ссуду как частное лицо по следующим программам:

• потребительские займы;
• ссуды наличными;
• экспресс-кредиты без справок и обеспечения и т.д.

Также можно воспользоваться специальными программами для ИП, в рамках которых средства выдаются на:

• восполнение оборотных средств;
• приобретение основных фондов.

Получить в банке кредит без справок, залогов и поручителей предпринимателю довольно сложно, однако некоторые учреждения предоставляют такие услуги. Требования к клиентам обычно следующие:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе нахождения банка;
• возраст в пределах 21 – 65 лет;
• наличие финансовой отчетности с положительным результатом;
• максимальный объем годовой выручки – 700 тыс. р.;
• минимальный срок деятельности – от 6 до 12 мес.;
• соответствующая численность штата сотрудников;
• положительная кредитная история.

Условия кредитов для ИП без залога и поручителя

Заемщику, не предоставившему обеспечение, следует рассчитывать на жесткие условия кредитования. Банки обычно предлагают:

• низкий кредитный лимит;
• высокую процентную ставку;
• оформление страховки;
• дополнительные комиссии.

Взять специальный кредит для предпринимателей без залога и поручителя вы можете в следующих банках:

ПримСоцБанке по кредитной программе «Универсальный» на условиях:

• максимальная сумма – 1 млн р.;
• годовая ставка – до 21,0%;
• срок – до 6 лет;
• решение принимается в течение 2-3 дней.

ВТБ24 по программе экспресс-кредитования «Коммерсант»:

• сумма от 1 до 4 млн р.;
• ставка – от 22,0 до 25,0%;
• срок – 3 года;
• средства выдаются в течение 1-2 дней.

Райффайзенбанке по программе «Экспресс»:

• сумма – от 100 тыс. р. до 2 млн р.;
• срок – от 4 мес. до 4 лет;
• размер ставки устанавливается индивидуально.

МДМ Банке по программе беззалоговый «Экспресс» на любые цели:

• сумма – в пределах 500 тыс. р. – 3 млн р.;
• годовая ставка – от 27,0 до 29,0%;
• максимальный срок – 60 месяцев.

Уральском Банке по программе «Экспресс-овердафты» на условиях:

• сумма – от 30 до 300 тыс. р.;
• ставка – 25% и выше;
• срок – 2 года;
• без начисления комиссий.

Ели вы решили получить кредитные средства как частное лицо, обратите внимание, что залога и поручительства не требуют:

Сбербанк по потребительскому займу без обеспечения:

• наибольшая сумма – 1,5 млн р.;
• ставка – от 17,5%;
• срок – до 5 лет.

Банк Москвы по кредиту наличными:

• максимальная сумма – 3 млн р;
• ставка – от 16,9%;
• срок – до 5 лет.

ВТБ24 по программе «Кредит наличными»:

• максимальная сумма – 3 млн р.;
• ставка – от 17%;
• срок – до 5 лет.

РоссельхозБанк в рамках потребительского кредитования без обеспечения:

• максимальная сумма –1 млн р.;
• ставка – от 15,5%;
• срок – 5 лет.

Альфа-Банк по кредиту наличными:

• максимальная сумма – 2 млн р.;
• ставка – от 18,99%;
• срок – до 5 лет.

Какие требуются документы для кредита малому бизнесу без залога и поручителей

Частные лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью, не образовывая при этом юридическое лицо, относятся к малому бизнесу. Для получения ссуды ИП потребуются документы:

1. Анкета предпринимателя.
2. Копия гражданского паспорта.
3. Справка о доходах и расходах.
4. Справка об отсутствии задолженности перед ИФНС.
5. Свидетельство о государственной регистрации.
6. Свидетельство о состоянии на учете в налоговой инспекции.
7. Финансовая отчетность.
8. Письменное согласие на получения данных из БКИ.

Банк может запросить у заемщика дополнительные справки касательно:

• финансового положения;
• хозяйственной деятельности;
• имущества.

Советы

1. Предоставляя кредит юридическим лицам без залога и поручителей, банки обычно требуют дополнительные документы:

• Паспорта всех участников ЮЛ и руководителя.
• Протокол всеобщего собрания.
• Устав.
• Выписку из списка участников ООО и др.

2. Обращаясь за ссудой для ИП, тщательно проанализируйте возможные риски и собственные финансовые возможности. Стоимость кредита и так высокая, а просрочки платежей повлекут дополнительные штрафы.

3. Несмотря на наличие в банках стандартных программ с базовыми ставками, кредиты ИП выдаются обычно на индивидуальных условиях. 

Актуализация данных - первая половина сентября 2015 года.