Кредит без справок и кредитной истории
21 авг. 2015
Получить банковскую ссуду, имея за плечами положительное кредитное прошлое, а на руках документальное подтверждение стабильных доходов (справка о зарплате/2НДФЛ) особых трудностей не составит. Другое дело взять кредит без кредитной истории и справок. Оформить ссуду без предоставления документа об официальном заработке вполне доступно (многие банки имеют в линейке своих продуктов такие программы). А вот получить банковский кредит без проверки истории заявителя практически не реально. Однако, тем не менее, варианты получения ссуды для такой категории потребителей есть.
Как взять кредит без справок и проверок кредитной
истории
Кредиторы неохотно идут на заключение сделок с потенциальными клиентами, которые не могут документально подтвердить свою платежеспособность. Такая же ситуация и с заемщиками, которые зарекомендовали себя как ненадежные плательщики (имеют негативную кредитную историю), либо же вообще не имеют кредитного прошлого (кредитуются впервые).
При рассмотрении заявления-анкеты на заем, банк-кредитор анализирует и оценивает потенциального клиента с двух основных позиций:
- платежеспособность: социальное/материальное/финансовое/имущественное положение (статус, трудовая деятельность, официальные/неофициальные доходы);
- благонадежность: кредитное прошлое заявителя (история кредитования).
Оценивая заявителя по первой позиции, кредитор может и не требовать подтверждения официального дохода посредством справки (2НДФЛ), предложив при этом альтернативные способы доказательства его стабильного финансового состояния. Например, путем предоставления документов о наличии ликвидного имущества (квартира/дом/земля/транспорт), активных дебетовых/депозитных счетов, осуществлении дорогостоящих покупок и поездок за рубеж и т.п.
При оценке второго параметра, банковское учреждение в любом случае проводит анализ кредитного прошлого заявителя (количество предыдущих ссуд, их состояние, качество исполнения обязательств заемщиком и т.п.). С этой целью кредитор запрашивает и изучает кредитную историю потребителя, хранящуюся в базе соответствующего бюро. Получить такую информацию банк может только с письменного согласия потенциального заемщика. Поэтому в самом бланке заявления-анкеты на кредит (как в бумажном ее варианте, так и в онлайн-заявке) присутствует соответствующая графа. Ее заполнение носит добровольный характер (заявитель может и не давать согласие). Однако, как показывает практика, в таком случае результатом рассмотрения заявки – однозначно является отказ в предоставлении кредита. Поэтому оформить заем в банковском учреждении без проверки истории кредитования не получится.
Проблематичным также может оказаться и получение ссуды потребителю с чистой историей (кредитуется впервые). Заявитель для кредитора как белый лист – не понятно насколько он добросовестно и качественно будет исполнять взятые обязательства по займу. Поэтому анализируя его в качестве заемщика, учреждение может затребовать максимальное количество информации и документов.
В таком случае следует рассмотреть вариант оформления кредитной карточки - как один из
способов получения кредита без справок и
кредитной истории. Карта банковского учреждения, как правило, выпускается
по предоставлению основного (паспорт) и дополнительного документа (права,
загранпаспорт, полис медицинского/пенсионного страхования и т.п.).Альтернативой банка в получения займа могут стать микрофинансовые (МФО) / ломбардные организации. Данные компании, как правило, не интересует кредитное прошлое потенциального клиента, и они не проверяют его историю. Кроме этого не требуют предоставления зарплатных справок и документов о финансовом состоянии. Правда условия их продуктов существенно отличаются от банковских – высокая ставка, небольшие суммы и сроки кредитования.
Кредит без справок с плохой кредитной историей. Предложения банков и финансовых организаций
Получить банковскую ссуду без справки и имея за плечами негативную историю проблематично, но все-таки возможно. Вариантов решения этого вопроса может быть несколько:
- во-первых – обращение в банковское учреждение, кредитная политика которого лояльна к наличию плохой истории у заемщика. Например, снисходительны в этом вопросе такие банки как Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Восточный экспресс;
- во-вторых – предоставление заемщиком обеспечения в виде залога ликвидного имущества либо привлечения надежного созаемщика/поручителя;
- в-третьих - подтверждение дохода альтернативными документами (загранпаспорт, документы на транспорт и т.д.);
- и наконец – обращение за ссудой в МФО.
Кредит с хорошей кредитной историей без справок: актуальные продукты* от банковских учреждений
|
 |
 |
 |
| от 12% | до 300 тыс. р. | 12 – 36 мес. | |
|
от 17% | до 1,5 млн р. | 6 мес. – 15 лет |
|
от 17% | до 300 тыс. р. | 48 мес. |
|
от 18% | до 1 млн р. | 24 мес. - 5 лет |
|
от 20% | до 300 тыс. р. | 12 – 36 мес. |
|
от 22,49% | до 500 тыс. р. | до 7 лет |
|
от 24,9% | до 500 тыс. р. | 6 – 60 мес. |
|
от 26% | до 1,2 млн р. | 24 мес. – 7 лет |
|
от 41% | до 70 тыс. р. | 12 – 36 мес. |
В таблице представлены продукты учреждений, входящих в рейтинг топ-50 банков РФ. Программы подобраны с расчетом на категорию обычного потребителя.
* Актуализация данных – конец августа 2015 года.
Советы
- При выборе МФО в качестве кредитора постарайтесь максимально полно ознакомиться с информацией о ее деятельности. При этом принимайте во внимание не только официально размещенную на сайте компании, а и ознакомьтесь с отзывами о ней в сети интернет.
- Учтите, что согласно действующему законодательству МФО, наряду с банковскими учреждениями, также обязаны формировать (с последующей передачей в бюро) историю кредитования потребителя. Поэтому в независимости от кредитора старайтесь добросовестно исполнять свои обязательства по ссуде.
- Помните, своевременное осуществление платежей по займу для лиц, кредитующихся впервые, сформирует положительную кредитную историю. Для заемщиков с негативной – улучшит существующую. Поэтому старайтесь вовремя оплачивать кредит. Это в свою очередь позволит в будущем претендовать на возможность оформления ссуд на более выгодных условиях.
Отзывы и комментарии