Как взять кредит, если уже отказали в банках

11 дек. 2015

Содержание:

• Почему отказывают в кредите: основные причины
• Где взять кредит, если отказывают в банках
• Как взять кредит, чтоб не отказали
• Есть ли банки, не отказывающие в кредите*
• Кредит, если везде отказывают: отзывы заемщиков
• Что сделать, чтоб не отказали в кредите: рекомендации клиентам

Может ли банк отказать в кредите? Вас интересует ответ на этот вопрос? Прочитав статью, вы поймете, чем именно обосновывают банки свое отрицательное решение. А практические рекомендации помогут вам избежать рисков, связанных с получением отказа кредитора.

Почему отказывают в кредите: основные причины

1. Плохая кредитная история. Банки считают, что клиент, однажды просрочивший кредит, может сделать это повторно. Поэтому рисковать никто не спешит. Хотя есть случаи, когда учреждения выдают займы при таких обстоятельствах.
2. Не соблюдены все требования банка. Т.е. либо по определенным критериям не подходит заемщик, либо на рассмотрение кредитного отдела подан неполный пакет документов. 
3. Наличие непогашенных кредитов. Оформление еще одной ссуды всегда сопровождается тщательным изучением клиента, а в особенности его дохода. Если результаты проверки будут неудовлетворительными, кредитор отклонит рассмотрение заявки.
4. Запрашивается небольшая сумма на короткий срок. Оформление такой ссуды займет много времени, а прибыль от сделки будет незначительной. Поэтому учреждения не желают тратить время впустую. Они заинтересованы в долгосрочных проектах, пополняющих капитал. Исключением из этого правила являются микрозаймы и потребительские кредиты.  
5. Заявка подается нескольким кредиторам одновременно. Сведения по всем заявкам передаются в определенное Бюро кредитных историй. Узнав от последнего всю правду, банки подумают, что заемщик ненадежен и, возможно, испытывает проблемы с получением займа. Поэтому отказ только убережет кредитора от потери денег.
6. Заемщик состоит в так называемых «черных списках». В последние попадают те, у кого были неприятности с банком: лица, пытавшиеся подделать документы для оформления ссуды; привлекавшиеся к уголовной ответственности граждане (в основном за мошенничество) и другие заемщики, признанные банком недостойными для дальнейшего сотрудничества. Учреждения таким образом запоминают нежелательных клиентов, а также обмениваются своими списками. Обойти эту причину и получить необходимый кредит практически невозможно.
7. Внешний вид клиента и его поведение на собеседовании. Кредитный менеджер при общении определяет для себя статус клиента. Непрезентабельный вид, грубое поведение и другие подобные качества, скорее всего, вызовут отрицательную реакцию со стороны банка.

Где взять кредит, если отказывают в банках

Выход из ситуации нужно искать исходя из причины отрицательного ответа. Здесь возможны такие варианты выхода:

1. Тот же самый банк. Обращение уместно в случае предоставления клиентом неполного перечня документов. Подача недостающих справок способна возобновить сотрудничество с кредитором. Та же ситуация возникает и в случае несоответствия требованиям к заемщикам. Например, есть высокая вероятность одобрения ссуды после достижения установленного банком возраста. Не подойдет указанный вариант тем, кому изменить причины отказа почти невозможно. То есть, отсутствует постоянная работа, стабильный доход и т. е. 
2. Обращение к другому кредитору. Причина, послужившая отказом для одного банка, не всегда будет препятствием при оформлении займа у другого. Клиент в обязательном порядке должен исправить все предыдущие недостатки, если это возможно. Несоблюдение указанной рекомендации грозит еще одним негативным решением. Банки, установившие жесткие требования к своим клиентам, лучше не рассматривать. Тем более не стоит обращаться к ним повторно. Так надо поступать, если, например, Сбербанк отказал в кредите. Это сэкономит время и поможет скорее решить сложившуюся ситуацию.
3. Небанковские финансовые учреждения. Наиболее подходящий выход из ситуации для тех, кто не может предоставить всю документацию либо попал в число нежелательных клиентов. Сегодня функционирует различное количество частных кредитных организаций, предоставляющих займы без особых требований. Минус здесь в завышенных процентных ставках. Получить выгодный кредит не удастся.
4. Частные лица. Речь о документах не ведется. Все вопросы решаются путем составления расписки. Как и в предыдущем варианте, проценты будут завышены. Этот способ стоит назвать самым дорогим среди существующих.
5. Онлайн-сервисы выдачи кредитов. Плюс такого предложения в том, что кредит оформляется дистанционно, в удобное для клиента время и оперативно. Заемщик заполняет только заявку. Если все сведения верны, через несколько минут осуществляется подтверждение операции и выполняется денежный перевод на карту. Большинство таких организаций выдают маленькие суммы. 

Как взять кредит, чтоб не отказали

Здесь помогут такие рекомендации:

• неукоснительно выполняйте требования банка и предоставляйте все необходимые документы в срок и в нужном количестве;
• подавайте заявку только в случае наличия достаточных для погашения ссуды средств;
• заранее определитесь с будущим кредитором и обращайтесь только к нему;
• к другому банку идите после окончательного отказа предыдущего учреждения;
• в отношении банковских работников ведите себя вежливо, постарайтесь произвести приятное впечатление и убедить менеджера в своей добропорядочности.

Если у вас плохая кредитная история и вы ищете ответ на вопрос: «Отказывают в кредитах. Что делать?», то поступайте таким образом:

• оформите потребительский кредит, если это уместно;
• подавайте заявку во время предложения банком специальных продуктов, не требующих проверочных мероприятий;
• попробуйте улучшить историю кредитования путем оформления небольших и краткосрочных ссуд. Своевременный возврат нескольких кредитов сможет убедить банк в том, что вы исправились.

Выйти из черного списка помогут такие варианты:

• в качестве обеспечения кредита предложите залог недвижимости. Такая инициатива в любом случае выгодна кредитору, а для вас немного рискованна.  
• попробуйте в банке, в котором собираетесь взять кредит, оформить депозит. Этот факт не останется незамеченным со стороны кредитного отдела и может свидетельствовать о вашей платежеспособности.

Есть ли банки, не отказывающие в кредите*

Кредиторов, удовлетворяющих все поступившие заявки, нет. Банки всегда изучают того, кому отдают собственные средства и хотят быть уверенными в возврате денег. 

Но есть учреждения, осуществляющие кредитование на более лояльных условиях. Наличие одной из причин отказа для них не станет препятствием оформления договора. Нюанс в том, что выдаются небольшие суммы под завышенный процент.

льготные условия согласны предоставить следующие кредиторы:

1. «Ренессанс Кредит»:

• для оформления ссуды достаточно двух документов;
• отсутствуют комиссии за выдачу займа;
• сумма - до 500 тыс. р.;
• ставка - от 19,9%;
• срок  - от 24 до 60 мес.;
• деньги предоставляются в день обращения.

Клиенты, предоставившие дополнительные сведения получат от банка скидку.

2. «Хоум Кредит»:

• при оформлении кредита до 301 тыс. р. требуется всего два документа;
• заявка рассматривается не более полутора часов;
• деньги выдаются сразу после подписания договора;
• ставка - от 19,9%;
• срок - до 60 мес.

3. «РосГосстрахБанк»:

• отсутствие обеспечения;
• без комиссий за оформление и штрафов за досрочное погашение;
• льготные условия для отдельных заемщиков.

4.  «Восточный Экспресс»:

• требуется один либо два документа;
• возможность онлайн-оформления за 5 минут;
• сумма - до 300 тыс. р.

5.  «Русский Стандарт»:

• достаточно только паспорта;
• возможность получить 1 млн руб.;
• процесс оформления занимает около 20 минут.

Облегчить условия заемщикам, которым уже было отказано, могут и другие банки. Опять-таки, это не касается кредиторов с жесткими требованиями. Например, в такой ситуации ВТБ отказал бы в кредите и отклонил бы заявку на оформление ссуды. Этот банк тщательно проверяет кредитные истории своих клиентов.

Кредит, если везде отказывают: отзывы заемщиков

Анализ мнений клиентов, получавших отказы от банка, указывают на следующие трудности при оформлении займа:

1. Выйти из черного списка очень сложно. Банки даже не соглашаются рассматривать кандидатуру такого клиента как потенциального заемщика.
2. Очень сложно найти предложение с необходимой суммой. В основном кредиторы предлагают небольшие суммы, которых недостаточно.
3. Для оформления онлайн-ссуды необходимо наличие банковской карты. Многим недобросовестным заемщикам банк ее заблокировал. Поэтому, воспользоваться указанными услугами тоже сложно.

Что сделать, чтоб не отказали в кредите: рекомендации клиентам

1. Как видите, вопрос «Могут ли отказать в кредите?» очень актуален. Клиенты, однажды не получившие подтверждение сделки от банка, вынуждены все время прорабатывать самые различные варианты. Чтобы избавить себя от подобных поисков, в первую очередь старайтесь оставаться добросовестным заемщиком. Ведь вам еще пригодится финансовая помощь учреждения.
2. Если вы уже столкнулись с отказом, то следуйте приведенным в статье рекомендациям, проверьте все возможные варианты выхода и не останавливайтесь после первой неудачи. 
3. Изучите основные причины отказа финансовых учреждений и примите всевозможные меры для устранения подобных препятствий.
4. Предложите банку обеспечение кредита. Для этого выберите качественный и ценный объект недвижимости. От такого залога кредитор вряд ли откажется.

* Дата актуализации данных - 17.12.2015