Ипотека онлайн: калькулятор, расчет, заявка, оформление, погашение - подробное описание

20 окт. 2015

Содержание:

• Ипотека: условия в 2016 году. Калькулятор онлайн и прогнозы специалистов*
• Как оформить ипотеку онлайн: основные этапы сделки
• Калькулятор ипотеки онлайн: порядок расчета 
• Ипотека молодой семье: калькулятор онлайн
• Как подать онлайн заявку на ипотеку
• Кредит ипотека онлайн: необходимые документы
• Нюансы оформления онлайн военной ипотеки 
• Как оплатить ипотеку онлайн
• Советы

«Ипотека онлайн» дает возможность в короткие сроки и без документальной «волокиты» получить предварительное решение о выдаче жилищного кредита. Расчет и заявка онлайн упрощают процесс выбора банка и ипотечной программы.

Ипотека: условия в 2016 году. Калькулятор онлайн и прогнозы специалистов*

Экономический кризис 2014-2015 г.г. негативно сказался на банковском секторе – стоимость ипотечных займов возросла, и зависимо от программы кредитования составила:

• жилье на вторичном рынке – 14-17%;
• новострой – 15-18%;
• ипотека для военных – 12,5%;
• жилищное кредитование молодым семьям – около 16%;
• ипотека с государственной поддержкой – 11,9%.

Прогнозы экономистов на 2016 год неутешительны. Динамика роста инфляции сохранится, и рассчитывать на удешевление кредитных продуктов не придется. Кроме того, требования к заемщикам ужесточатся. Банки отдают предпочтение постоянным клиентам, имеющим первоначальный взнос более 30% и документальное подтверждение платежеспособности. Рассчитать ипотеку 2016 года потенциальным заемщикам доступно онлайн-калькулятором.

Как оформить ипотеку онлайн: основные этапы сделки

Весь процесс оформления жилищного кредита через интернет состоит из нескольких основных этапов:

1. Анализ условий ипотечных займов в разных банках.
2. Выбор оптимальной кредитной программы с помощью калькулятора-онлайн.
3. Заполнение и подача онлайн-заявки на ипотеку на сайте кредитной организации.
4. После предварительного согласования параметров ипотеки – подача скан-копий документов в банк.
5. Проверка банком документов и вынесение окончательного результата по ипотеке.
6. Подписание договора ипотеки. На момент сделки заемщик предоставляет в банк оригиналы документов.
7. Регистрация недвижимости.

Калькулятор ипотеки онлайн: порядок расчета 

Программа позволяет сравнить предложения разных банков и оценить переплату/ежемесячный взнос по кредиту. Точность вычислений зависит заданных параметров ипотеки. Для расчета понадобятся основные параметры займа:

• полная стоимость жилья;
• первоначальная сумма взноса – определяется возможностями клиента и требованиями банка;
• размер кредита;
• срок возврата ипотеки;
• процент по кредиту;
• вариант погашения (дифференцированный/аннуитетный).

Важно! В некоторых калькуляторах существует дополнительная опция – расчет досрочного погашения. Эта функция позволяет вычислить экономию средств при погашении займа раньше срока.

Последовательность расчета:

1. Зайти на сайт банка, перейти в раздел «Кредиты»/ «Ипотека»/ «Калькулятор онлайн». Альтернативный способ – открытие любой программы из интернета «Ипотечный калькулятор».
2. Ввести параметры жилищного займа.
3. Отметить галочкой способ погашения кредита.
4. Нажать кнопку «Рассчитать».

Пример расчета. Рыночная стоимость покупаемой квартиры – 2 млн р., сбережения клиента – 550 тыс. р., пойдут на оплату первоначального взноса. Планируемый срок возврата ипотеки – 20 лет, ставка по кредиту – 16%, способ погашения – аннуитетный (равными платежами).

Рассчитать ипотеку онлайн сервисом «Калькулятор ипотеки»:

1.  Ввести параметры займа.

2. Оценить результат.

Из графика видно, что платеж ежемесячный составит 20173,21 р., а общая переплата по кредиту – 3 391 570,67 р.

Ипотека молодой семье: калькулятор онлайн

Специальный калькулятор для расчета ипотеки с материнским капиталом найти достаточно сложно. Для вычисления размера платежей и стоимости кредита следует воспользоваться обычным онлайн-калькулятором с опцией «расчет досрочного погашения».

Пример расчета. Молодая семья покупает квартиру стоимостью 2 млн 300 тыс. р., сумма первоначального взноса – 500 тыс. р. Заемщики являются держателями сертификата «Материнский (семейный) капитал», на счету – 400 тыс. р. Клиенты планируют оформить ипотеку, используя собственные средства, а через 2-3 месяца перевести все деньги с «материнского капитала» в счет досрочного погашения ипотеки.

Порядок расчета:

1. Открыть калькулятор с учетом частично досрочного погашения.
2. Заполнить форму:

• ввести сумму, срок, ставку по кредиту;
• выбрать дату первого платежа и способ погашения;
• задать условия досрочного погашения, порядок изменения графика (например «уменьшение суммы») и нажать кнопку «добавить».

3. Нажать «Рассчитать».

4. Оценить полученный результат.

Из графика погашений видно, что размер первых платежей составит 23 039,96 р., а начиная с марта 2016 года ежемесячный взнос сократится до 17 916,11 р. Общая переплата по займу составит 2 909 404 р.

Изменение графика в сторону сокращения срока позволит клиенту существенно сэкономить. В разделе «Досрочное погашение» надо выбрать пункт «Уменьшение срока» и сделать перерасчет.

В данном случае период погашения сокращается до 9 лет и 4-х месяцев, взнос ежемесячный составит 23039 р. Общая переплата по ипотеке – 1 215 215 р., что почти на 1,7 млн р. меньше, чем в предыдущем расчете.

Важно! Не все банки соглашаются принимать досрочное погашение в счет уменьшения срока. Эту информацию надо выяснить еще до оформления ипотеки.

Если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, то расчет жилищного займа происходит по стандартной схеме.

Как подать онлайн заявку на ипотеку

На официальном сайте кредитной организации обычно есть форма для отправки онлайн-заявки на получение ипотеки. Соответствующая анкета чаще всего расположена в разделе «Кредиты»/ «Покупка недвижимости».

В Альфа-банке заявка на кредит подается через программу «Ипотечный калькулятор». На сайтах ВТБ24 и Сбербанка отправить заявку на кредит доступно с любой страницы ипотечного продукта. Кроме того, заполнить анкету возможно через личный кабинет Сбербанк-онлайн.

Потенциальный заемщик в заявке отображает следующую информацию:

1. Личные данные получателя:

• ФИО/дата рождения;
• контактный телефон/e-mail адрес;
• паспортные данные (серия, номер и дата выдачи документа);
• семейное положение и наличие детей.

2. Сведения о трудоустройстве/доходах:

• ИНН предприятия, на котором работает заемщик;
• должность и стаж;
• зарплата заемщика;
• совокупный доход семьи;
• зарплатный клиент банка или нет.

3. Параметры запрашиваемой ипотеки:

• цель – покупка жилья на вторичном/первичном рынке;
• регион приобретения недвижимости;
• город оформления ипотеки;
• рыночная стоимость квартиры/дома;
• первоначальный взнос;
• период погашения.

Некоторые банки требует указывать дополнительную информацию:

• косвенное подтверждение доходов – наличие движимого/недвижимого имущества;
• сумма ежемесячных расходов семьи;
• наличие кредитов в других банках;
• данные супруга/супруги, созаемщика/поручителя.

После заполнения формы клиент дает свое согласие на обработку/использование его персональных данных и нажимает на кнопку «Отправить заявку».

Кредит ипотека онлайн: необходимые документы

Скан-копии документов прикрепляются к кредитной анкете или отправляются уже после предварительного согласования условий ипотеки. В любом случае стандартный комплект включает:

1. Паспорт заемщика с отметкой о регистрации.
2. Документы, подтверждающие трудоустройство и доходы заемщика:

• трудовая книжка с указанием должности;
• справка о доходах;
• налоговая декларация – для заемщиков-предпринимателей.

3.  Правоустанавливающие документы на кредитуемую недвижимость.

Иногда банки требуют предоставить документ, подтверждающий наличие первоначального взноса, свидетельство о браке, паспорта супруга/супруги/поручителя/созаемщика.

После рассмотрения кредитной заявки и документов сотрудник банка созванивается с клиентом, выясняет дополнительную информацию и уведомляет заемщика о дальнейших действиях.

Нюансы оформления онлайн военной ипотеки 

Кредит по программе «Военная ипотека» выдается по сниженной процентной ставке – около 12,5%. Ипотека предоставляется военнослужащим, которые являются участниками НИС и имеют право на оформление целевого жилищного займа согласно законодательству РФ. 

Потенциальный заемщик, претендующий на получение «Военной ипотеки» онлайн, должен знать о некоторых особенностях кредита:

1. Срок кредита – минимум 3 года. На момент выплаты ипотеки заемщик должен быть не старше 45 лет.
2. Максимальная сумма кредита – 1,9 млн р.
3. Использовать целевые средства для погашения жилищного кредита военный сможет только через 3 года после того, как стал участником НИС.
4. Для получения военной ипотеки не требуется подтверждение доходов заемщика.
5. К онлайн-заявке надо приложить скан-копию Свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного кредита. Документы на покупаемую жилплощадь подаются после одобрения заявки.
6. Решение кредитного комитета действует дольше, чем в стандартных ипотечных программах. Сбербанк на поиск квартиры дает 2 месяца, ВТБ24 – 4 месяца.
7. Банки лояльно относятся к военнослужащим и при необходимости, заключают сделки через доверенное лицо. В таком случае к списку документов добавляется доверенность, предоставляющая полномочия представителю заемщика на заключение договора ипотеки. Документ обязательно заверяется нотариально.

Как оплатить ипотеку онлайн

Большинство финансовых учреждений внедрили интернет-банкинг. Сервис позволяет отслеживать начисление процентов по депозитам/кредитам и проводить погашение ипотеки без посещения отделения банка.

Услугу «личный кабинет» предоставляют следующие банки: Сбербанк, Банк России, Связной Банк, ВТБ24, Альфа Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Юникредит Банк, Промсвязьбанк, Бинбанк и др.

Последовательность оплаты ипотеки через интернет на примере Сбербанка-онлайн:

1. Зайти в программу Сбербанк Онлайн и идентифицироваться – ввести логин/пароль.
2. Перейти в раздел «Кредиты» и выбрать ипотечный заем.
3. Перейти в пункт «Оплатить».
4. Определить способ оплаты: вклад, карта или счет. Валюта счета должна соответствовать валюте займа.

5. Проверить реквизиты договора и сумму погашения. Нажать «Оплатить».

6. Подтвердить действие – ввести пароль, пришедший на мобильный.

Через Сбербанк-онлайн получится оплатить ипотеку, выданную другим банком:

1. В системе перейти в «Платежи и переводы»/«Операции по вкладам и картам»/«Погашение кредита другом банке».

2. В электронный бланк ввести платежные реквизиты банка получателя, номер ипотечного договора и сумму платежа.

3. Подтвердить оплату.

Важно! При погашении ипотеки сторонних финансовых организаций банки удерживают комиссию около 1-2% от суммы платежа.

Советы

1. Отправка онлайн-заявки на ипотеку во все банки повышает вероятность получения жилищного кредита.
2. Расчет ипотеки онлайн дает приблизительные значения. Для уточнения полной стоимости кредита с учетом всех расходов надо обращаться в отделение банка.
3. Заемщикам с «подпорченной» кредитной историей к онлайн-анкете желательно прикрепить оправдывающие документы: справку о погашении долга, копию трудовой с отметкой о смене места работы и т. д.

*Дата актуализации данных – 20.10.2015 г.