Должники по кредитам - списки, суды, права должников

21 июля 2015

Содержание:

• Виды должников банков по кредитам
• Права должников по кредитам
• Базы должников по кредитам
• Сайт должников по кредитам
• Роль НБКИ
• Советы должникам по кредитам 2015

Понятие заемщика/должника по займу/кредиту вводится в статье 807 Гражданского Кодекса РФ «Договор займа». Заемщик определяется как сторона по договору займа/кредита, которая принимает деньги и обязана их возвратить.

Виды должников банков по кредитам

Банковских должников можно классифицировать следующим образом:

• по валюте займа — рублевые и валютные заемщики;
• по типу кредита — ипотечные, автокредитные, потребительские;
• по степени просрочки — от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
• по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.

Сколько должников по кредитам имеет каждый банк и банковская система России в целом - информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%. В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.

Права должников по кредитам

К стандартным правам можно отнести:

• право на информацию о полной (эффективной) ставке по кредиту;
• право выбора метода погашения займа — аннуитетный или дифференцированные платежи;
• право досрочного частичного или полного погашения без комиссий и штрафных санкций - предоставляется большинством банков;
• ряд финучреждений, например ОТП Банк*, дает возможность выбора удобной даты ежемесячного платежа (услуга платная);
• право на получение справки об отсутствии задолженности после полного погашения кредита.

С 1 июля текущего года российские заемщики — банковские должники - получили ряд существенных дополнительных прав. Действие Федерального закона № 476-ФЗ от 29.12.2014 г. вводит процедуру банкротства физического лица в России.

Теперь клиент может быть признан несостоятельным и получить юридическую защиту от кредитора, если он обратится в суд общей юрисдикции при наличии таких условий:

1. Общая сумма долга превышает 500 тыс. р.
2. Период просрочки платежей — три и более месяца.

Судом должников по кредитам в этом случае может быть обычный районный или городской по месту жительства.

Надо отметить, что заемщик может судиться и с меньшим, чем 0,5 млн р. долгом, если есть весомые аргументы о том, что он не может обслуживать такую задолженность. Обязательный участник дел о банкротстве, помимо кредиторов и должника — финансовый управляющий по ссудной сделке, утвержденный арбитражным судом.

Базы должников по кредитам

Официальные базы данных, имеющих отношения к банковским заемщикам, представлены на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) в разделе «Информационные системы».

К услугам посетителей следующие направления поиска по исполнительным производствам:

1. Банк данных (общедоступный сегмент).
2. Реестр розыска.

Первая база позволяет отыскать сведения о физическом лице, введя регион проживания, ФИО и дату его рождения. Можно осуществить поиск по номеру исполнительного дела. Реестр работает на основании региона, фамилии должника по кредитам, его имени и отчества. Возможна функция расширенного поиска.

Из негосударственных баз должников можно отметить информационный ресурс «Кредитно-долговая сеть».

Поисковый сервис имеет следующие разделы:

• общая база;
• список должников по кредиту - данные по физлицам;
• информация по юрлицам;
• должники по алиментам;
• должники из реестра ФСПП и те, по которым есть решение суда.

Сайт должников по кредитам

Приведенные выше информресуры предназначены, прежде всего, для кредиторов. Их цель - поиск проблемных заемщиков. Сайт должников решает обратную задачу. Это веб-ресурс, призванный оказать помощь заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию.

Что может почерпнуть посетитель:

• тематические новости;
• отражение темы должников в соцсетях;
• советы по противодействию коллекторам;
• профильное законодательство;
• сервис проверки задолженности по налогам;
• как создавать кредитную историю и работать с ней.

Отдельными разделами идут реестры должников и советы, полезные при обслуживании кредитной задолженности.

Роль НБКИ

Крупнейшим российским бюро кредитных историй является НБКИ. Национальное бюро кредитных историй владеет самой большой базой в стране. Именно с этим бюро тесно сотрудничают кредитно-финансовые учреждения РФ на всех этапах работы с заемщиком — от его обращения за кредитом, до полного погашения задолженности или возникновения проблемной ситуации. Ваше согласие на передачу данных в БКИ — непременное условие выдачи займа.

Что может предложить НБКИ заемщику-физлицу:

• сведения о том, что такое кредитная история и для чего она нужна;
• возможность проверить и оспорить свою историю;
• код кредитной истории;
• необходимые справки.

Советы должникам по кредитам 2015

1. Если у вас возникли проблемы с обслуживанием задолженности — попытайтесь найти общий язык с кредитными специалистами банка. Откровенно обрисуйте свою ситуацию и спросите совет.
2. Предложите разумный механизм реструктуризации долга, кредитные каникулы (отсрочка платежей по «телу» займа) или замену валюты (для валютного кредита).
3. Уточните в банке полную задолженность на определенную дату — сумму основного долга, проценты текущие и просроченные, комиссии, штрафы и пеню.
4. Платите хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.
5. Будьте готовы к тому, что кредитор обратиться в суд. Взвесьте свои шансы в создавшейся ситуации с юристом.
6. Опередите банк, если параметры вашего долга подпадают под процедуру банкротства. Получите юридическую консультацию, в т.ч. и в суде по месту вашей регистрации — районном или городском.

Примечание

* - дата актуализации данных 21.07.15