Долевая ипотека: условия, договор, требования

18 нояб. 2015

Содержание:

• В чем особенности ипотеки на долевое строительство
• Процедура оформления ипотеки на долевую собственность
• Образец договора участия в долевом строительстве по ипотеке
• Нюансы военной ипотеки с долевым участием
• Советы. Преимущества и риски ипотеки по договору долевого участия

Долевая ипотека пользуется популярностью у российских граждан, поскольку обходится дешевле стандартного жилья. Преимущество квартиры от застройщика – это возможность самостоятельно выбирать ее планировку и отделку, а также наличие новых коммуникаций. Все нюансы ипотеки, процедура оформления, образец договора участия содержатся в статье.*

В чем особенности ипотеки на долевое строительство

Чтобы стать обладателем новой квартиры, выберите надежного застройщика и выгодную программу кредитования. Денежные средства дольщиков обычно привлекаются при строительстве помещений, которые:

• находятся в многоквартирных домах;
• передаются застройщиком владельцу после сдачи жилья в эксплуатацию.

Дольщики оформляют в банке кредит, подписывают договор участия и становятся основными инвесторами строительства. Квартиры переходят в их собственность после сдачи готовых объектов в эксплуатацию.

Банки предоставляют ипотеку с долевым участием под залог:

• имеющейся в собственности клиента квартиры;
• прав по долевому участию.

Условия стандартной программы кредитования следующие:

• требуется первоначальный взнос – 20% и выше от стоимости жилья;
• ставка – от 14,0%, после получения заемщиком прав собственности на жилье и оформления его в качестве залога банк предлагает пониженную ставку;
• максимальный срок кредитования – 30 лет;
• страхование залога – обязательно.

Также банки предлагают льготную ипотечную программу с государственной субсидией. Она предусматривает финансирование строящегося или готового жилья, приобретаемого у застройщика – юридического лица. Льготная программа отличается:

• пониженной процентной ставкой – до 12,0%, которая фиксируется на весь ипотечный период;
• максимальной кредитной суммой – 8 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга и 3 млн р. – для остальных регионов;
• предельным сроком в размере 30 лет и 2 мес.

Процедура оформления ипотеки на долевую собственность

Наиболее выгодны банковские ссуды, предоставляемые на покупку жилья у застройщика, аккредитованного учреждением. По таким программам обычно предусмотрены льготные условия. Процедура сделки с застройщиком следующая:

Заемщик заключает со строительной компанией договор долевого участия, который содержит сведения о:

• возводимом объекте;
• стоимости жилья;
• порядке и сроках платежей;
• гарантийных обязательствах на объект;
• сроках сдачи недвижимости.

Договор регистрируется в Росреестре на основании заявлений от дольщика и застройщика. В течение 18 дней заемщик получает свидетельство о долевой собственности на квартиру. Ипотека состоит из стадий:

1. Свидетельство и дополнительные документы заемщик подает в банк и оформляет заявку на ссуду. Если недвижимость покупается у фирмы, аккредитованной банком, то все документы на нее уже имеются в финансовой организации.
2. После одобрения заявки банк и заемщик подписывают кредитный договор.
3. Заемщик вносит первоначальный взнос, который поступает на счет застройщика.
4. Банк переводит средства строительной фирме.

В качестве залога по кредиту оформляются права требования на долевое участие. После вступления во владение заемщик:

• производит оценку объекта;
• заключает договор страхования;
• оформляет недвижимость в залог банка.

Образец договора участия в долевом строительстве по ипотеке

Нюансы военной ипотеки с долевым участием

Программы кредитования жилья для военнослужащих распространяются и на новостройки. При покупке квартиры по договору долевого участия на льготных условиях существуют ограничения по площади:

• 18м² на одного человека;
• 15-25 м² – для лиц с ученым званием, полковников и командиров.

К военным банки предъявляют особые требования:

• возраст – от 22 до 45 лет;
• участие в НИС (накопительной ипотечной системе) от 3 лет;
• на момент оформления кредитного договора военный должен проходить службу.

Прибегая к военной ипотеке, нужно учитывать следующие моменты:

1. Свидетельство участника НИС действует лишь 6 мес.
2. Чем ближе возраст к 45 годам, тем сложнее получит кредит.
3. После выхода на пенсию государство помогает выплачивать ипотеку лишь обладателям стажа свыше 20 лет.
4. При досрочном увольнении военные выплачивают кредит из личных средств.

Советы. Преимущества и риски ипотеки по договору долевого участия

1. Достоинства новостроек очевидны, поскольку заемщик получает квартиру, которая:

• комфортна и просторна;
• имеет новые системы коммуникаций;
• отвечает его личным запросам;
• обладает нужной планировкой и отделкой;
• соответствует европейским стандартам.

2.  Однако участники долевого строительства подвержены рискам:

• оказаться жертвой недобросовестного застройщика;
• несвоевременного завершения строительства или его заморозки.

*Дата актуализации данных – 18.11.2015 г.