Документы для реструктуризации кредита

17 марта 2016

Содержание:

• Полный перечень документов для проведения реструктуризации кредита
• Документы для реструктуризации ипотеки
• Документы для реструктуризации в Сбербанке
• Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24
• Документы для реструктуризации в АИЖК

Реструктуризация кредита – это процедура изменения схемы его погашения в связи с невозможностью клиента по каким-либо причинам оплачивать заем. Длительная нетрудоспособность, потеря работы или уменьшение уровня зарплаты служат основаниями, по которым заемщик просит банк снизить ежемесячную долговую нагрузку по кредиту. О реструктуризации ссудной задолженности и необходимых документах для ее осуществления читайте в статье.

Полный перечень документов для проведения реструктуризации кредита

Финансовые организации часто идут навстречу клиентам, попавшим в трудное материальное положение. Помощь банка доступна тем, кто не нарушал график погашения займа, не допускал длительных просрочек и не пытался обмануть банк, ссылаясь на выдуманные финансовые затруднения.

Реструктуризация кредита возможна в нескольких вариантах:

• изменение общего срока оплаты кредита;
• получение заемщиком кредитных каникул на срок от 3-х месяцев до года, во время которых «замораживается» оплата основного долга;
• полная процедура рефинансирования долга с подписанием нового ссудного договора на более приемлемых для клиента условиях;
• замена последовательности погашения долгов, которое предполагает первоочередное покрытие «тела» кредита, а затем процентов, пеней и штрафов;
• изменение валюты кредита, которое очень актуально в период роста курсов;
• коррекция кредитной ставки;
• замена способа уплаты с аннуитетного на дифференцированный или наоборот.

Основной пакет состоит из следующего набора документов:

• заявление заемщика в произвольном формате или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры;
• копия паспорта и оригинал;
• трудовая книжка и копия;
• справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения и справка 2-НДФЛ от бывшего работодателя за последний год;
• в случае сокращения зарплаты – справка от работодателя в произвольной форме;
• в случае длительной болезни – копия листа нетрудоспособности;
• справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику;
• договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки

Стандартный набор документов следующий:

• гражданский паспорт России;
• заявление-анкета с указанием причин невозможности оплаты займа;
• справка о доходах от работодателя заемщика;
• декларация о доходах, если заемщик ИП;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о рождении ребенка, если заемщик ушел в отпуск по уходу за ним;
• свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении;
• справка из больницы при длительном лечении.

В целях поддержки отдельных категорий граждан законодательно определен порядок рефинансирования жилищных займов с господдержкой. Суть льготы заключается в том, что новая ставка по кредиту снижается до 12% в год, а оплата всего долга откладывается на срок до 1,5 лет. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Примерный список необходимых документов тот же, что и по стандартным условиям. Дополнительно предоставляются:

• справки, подтверждающие льготы;
• выписка из ЕГРП по объекту кредитования, являющемуся залогом;
• выписка из ЕГРП об общих правах каждого проживающего в квартире или доме для заемщика и его семьи. Это необходимо в целях подтверждения того, что жилье – единственное.

Документы для реструктуризации в Сбербанке

Обратится за реструктуризацией кредита в Сбербанке вправе сами заемщики, поручители и созаемщики в случае смерти лица, на которого была оформлена ссуда. Необходимо предоставить:

• гражданский паспорт заемщика;
• заявление-анкету по установленному образцу;
• трудовую книжку или иное подтверждение занятости клиента, возможно, с пометкой об уходе с работы по сокращению штатов или иным причинам;
• справку из службы занятости о постановке на учет и оформлении соответствующего пособия;
• справку о доходах за последние 6 месяцев;
• копии больничных листов или справку о длительном лечении из медицинского учреждения.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24

Основанием для реструктуризации кредита в ВТБ24 является наличие просрочек по займу свыше 3 месяцев. Документы:

• паспорт РФ;
• трудовая книжка;
• справка из службы занятости;
• подтверждение нахождения на лечении длительное время;
• справка о получении группы инвалидности;
• или другие документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния клиента.

В случае смерти должника поручители или созаемщики обращаются с заявлением в банк и прилагают свидетельство о смерти заемщика.

Документы для реструктуризации в АИЖК

Документы для заемщиков-физических лиц в АИЖК:

• заявление с согласием на запрос кредитной истории в БКИ;

• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ или справка о заработной плате по форме предприятия;
• справка из ПФР о начисленной пенсии;
• справка о постановке на учет в службе занятости.

Обязательные документы для бизнесменов:

• заявление;
• копия декларации ФНС за два года;
• копия свидетельства о гос.регистрации;
• выписка из ЕГРИП;
• подтверждение уплаты налоговых платежей за последние два периода;
• копия кассовой книги или выписки из счетов в банке по ЕНВД.